审计银行业资金吃紧,从容布局
本站原创 欧美债务危机、政治危机、社会危机交织，全球危机步入更复杂局面，并波及新兴市场。在“稳中求进”的经济环境下，商业银行必须以创新促转型。
全行上下拉存款
2011年一系列调控政策出台后，银行资本压力被推至历史高点，银行存款压力逐渐增大，“钱荒”的压力使银行上至行长下至业务员都幸免。调查，身处一线的客户经理感受最深的是“鸭梨山大”，肩上背负着完成的业务，每天都在为拉存款而疲于奔命。走访了多家银行，银行人员的视角，更清楚地2011年银行业揽存的论文格式范文。
，银行很大的存款靠支行的一二把手解决，承担了拉存款的大压力。某支行行长直言：“整个支行的压力都压在我的身上，我和二把手不停的跑企业。副行从周一醉到周五，的压力是在领导层身上。2011年底，还有小缺口没完成，想到2012年反而能轻松一下，就无所谓了。因为今年任务要是完成了，明年就要上再加码。这也没办法了，在存贷比攀升和存款流失的双重夹击下，分行也不得不层层加码下达揽储任务。”
全员揽存的关系，业务都受到影响。某行长无奈地说：“现在存款、贷款都出供求关系偏紧，拉存款大过天了。网点上至网点经理、下至个人客户经理都要走出网点去拉存款，发动熟人、个人关系。业务的指标靠吸收个人存款来完成，根本无暇顾及基金、黄金、保险。实在没办法，都跟着考核指标走。”
为了吸引客户存款，网点行长、理财经理用尽办法。某股份制银行的客户经理表示：“向在银行开户的客户寻求。利息不会提高，但支行也有一定的经费购买礼品回馈客户，比如花生油、泰国香米、料理机、电影票等等。有些客户有的要求，我就只能掏腰包了。”
除了以客户经理个人名义回馈，有银行还把揽储任务和贷款的资源。某支行的客户经理透露：“先从在支行开户的客户下手，因为也都会有融资需求。存款的时候帮帮，贷款的时候再帮帮，算是吧。”
拉存款已常态，如何才能把银行人员从拉存款的习惯性焦虑中解脱出来呢？
巴曙松一语，大没关系的银行员工都身受拉存款之苦。只要利率市场化，银行的资金来源（是存款）就上要靠客户经理的人脉关系，这也为论文范文各地财政局、大型国企官员的家属多在银行上班享受高薪的理由。只要利率市场化，低效率、输送利益的现象就难杜绝。
理财产品触及各领域
上半年，理财产品是中间业务收入喜人的引擎。理财产品的大热得益于通货膨胀与A股不给力的大背景。加之理财渠道不多，银行理财产品的风险性相对比较低，因此受到的热捧。据普益财富统计，截至2011年10月底，银行理财产品发行数为16527款，发行规模预计达到1
银行流动性紧张推高了银行理财产品的收益率。统计，今年前三季度，银行理财产品平均年化预期收益率达到4.14%，远超一年期定期存款利率（3.5%），产品已超过5.0%。受到监管因素的影响，银行理财产品的发行环境日趋严格，三季度，月的短期理财产品刹闸，而月的理财产品仍然火热。
2011年银行触角伸向不同领域，推进产品创新，推出了另类理财产品。投资标的逐渐从最初的艺术品，扩展到、红酒、白酒、普洱茶，甚 【论文格式范文】 至挂钩更加新颖的二氧化碳等新兴，银行理财市场刮起了“另类风”。
据硕士论文，2004年华谊兄弟拍摄《夜宴》了深圳发展银行5000万元担保贷款。自此，银行就和影视公司走到了一起。在最近热映的两部贺岁大片中，都有银行资金的支持。《金陵十三钗》背后有民生银行
中收占比不断增加
2011年上半年，整个商业银行在中间业务收入上让人眼前一亮。据经营报告，上半年16家上市银行手续费净收入2187亿元，同比增长46%，高出净利润同比增幅3
银行理财产品和贵金属的火热，为中间业务收入贡献不少。多家银行重兵布阵账户贵金属。据工行金融市场部副总经理王海璐透露，截至2011年11月末，工行账户贵金属交易额已突破9100亿元，客户数达300余万户，比上年同期增长约380%和84%。
某股份制银行电话客户中心理财专员说：“今年以来，客户，任何投资经验的客户都来电咨询黄金白银的业务。同事也在炒。公司还对了专场业务培训。”
浅析【会计论文】人士表示，在新的中间业务思路推动下，各家银行已有的优势或将形成具有特色的服务领域，如招行的财富管理、工行和中行的结算优势等。金融业竞争的加剧，节约成本，依靠IT技术升级推动发展，已经银行业应对激烈竞争的对策会计毕业论文。
服务中小企业是
2011年，中小企业融资难，民间借贷火爆，江浙地区尤甚。面对温州企业老板跑路，中小企业缺钱倒闭，出台了多项政策扶持中小企业。银监会连续发文，推动商业银行加大对小微企业金融服务力度，小微企业贷款连续三年两个“不低于”的。
“总行下达到分支行的指令说，要加大对中小企业的信贷支持。新增的信贷额度，1/3投放给大企业，1/3投放给中小企业，另外1/3投放给微小企业和个贷。这跟往年有很大变化，以往约50%的新增信贷投放给大企业。”某股份制银行广州分行个贷部人士表示，为了配合对小微企业的信贷战略，该行开始对个贷经理小微企业信贷培训。2012年中小企业业务仍是战略。据他，支持中小企业融资并论文格式范文这一家银行的选择。
：2011年广发银行在全国不少于50家支行设立“小企业金融中心”，2012年计划增设“小企业金融中心”的支行将超过100家，凡对授信金额500万元以内的小微企业贷款，将授权“小企业金融中心”审批人审批，单笔业务最快3个工作日内完成。
工商银行绥化分行设立了小企业金融服务中心，并配备了业务能力强和责任心强的客户经理专门负责小企业业务，全辖各县(市)支行每个行配备两名客户经理专门小企业贷款及业务。
农业银行绥化分行组建了新的小企业金融服务中心，配备专职客户经理，对小企业管理和专业经营，以区域为依托，以小企业简式快速贷款为突破，上下联动，营销，全力拓展优质小企业客户资产业务。
银行威海分行全力支持中小企业发展，先后研发推广了 “轮胎通宝”、“塔机通宝”、“苹果通宝”、“海产品通宝”、“车贷通宝”等20余种新产品。
纵观2011年银行业，不难急剧扩容的“理财热”和白热化的“抢存战”，使得基金、保险、信用卡陷入苦战。在政策的风向标下，各大银行使出浑身解数，跑马圈地。面对利率市场化等外部环境的变化，各家银行逐渐将零售业务与公司业务并重，加强中小企业金融业务，向零售业务转型，积极创新产品线。
展望2012年，经济增速平稳下滑，专家和券商预计，中间业务高增长态势或将退潮，并给银行一定。经济时报：银监会推迟版巴塞尔协议三，监管政策由严转松趋势确立；定向宽松政策出台，缓解了涉及中小企业贷款的资产质量担忧；地方政府融资平台贷款的清查工作接近尾声，平台贷风险逐渐淡出市场视线，银行板块估值修复机会到来。商业银行的未来零售业务、差异化的市场定位、特色化经营为依托的精细化管理保障等等。这些，新的一年银行业新战略的推动力。上，提高服务，推动网点转型，“赢在网点”。
全行上下拉存款
2011年一系列调控政策出台后，银行资本压力被推至历史高点，银行存款压力逐渐增大，“钱荒”的压力使银行上至行长下至业务员都幸免。调查，身处一线的客户经理感受最深的是“鸭梨山大”，肩上背负着完成的业务，每天都在为拉存款而疲于奔命。走访了多家银行，银行人员的视角，更清楚地2011年银行业揽存的论文格式范文。
，银行很大的存款靠支行的一二把手解决，承担了拉存款的大压力。某支行行长直言：“整个支行的压力都压在我的身上，我和二把手不停的跑企业。副行从周一醉到周五，的压力是在领导层身上。2011年底，还有小缺口没完成，想到2012年反而能轻松一下，就无所谓了。因为今年任务要是完成了，明年就要上再加码。这也没办法了，在存贷比攀升和存款流失的双重夹击下，分行也不得不层层加码下达揽储任务。”
全员揽存的关系，业务都受到影响。某行长无奈地说：“现在存款、贷款都出供求关系偏紧，拉存款大过天了。网点上至网点经理、下至个人客户经理都要走出网点去拉存款，发动熟人、个人关系。业务的指标靠吸收个人存款来完成，根本无暇顾及基金、黄金、保险。实在没办法，都跟着考核指标走。”
为了吸引客户存款，网点行长、理财经理用尽办法。某股份制银行的客户经理表示：“向在银行开户的客户寻求。利息不会提高，但支行也有一定的经费购买礼品回馈客户，比如花生油、泰国香米、料理机、电影票等等。有些客户有的要求，我就只能掏腰包了。”
除了以客户经理个人名义回馈，有银行还把揽储任务和贷款的资源。某支行的客户经理透露：“先从在支行开户的客户下手，因为也都会有融资需求。存款的时候帮帮，贷款的时候再帮帮，算是吧。”
拉存款已常态，如何才能把银行人员从拉存款的习惯性焦虑中解脱出来呢？
巴曙松一语，大没关系的银行员工都身受拉存款之苦。只要利率市场化，银行的资金来源（是存款）就上要靠客户经理的人脉关系，这也为论文范文各地财政局、大型国企官员的家属多在银行上班享受高薪的理由。只要利率市场化，低效率、输送利益的现象就难杜绝。
理财产品触及各领域
上半年，理财产品是中间业务收入喜人的引擎。理财产品的大热得益于通货膨胀与A股不给力的大背景。加之理财渠道不多，银行理财产品的风险性相对比较低，因此受到的热捧。据普益财富统计，截至2011年10月底，银行理财产品发行数为16527款，发行规模预计达到1
4.63万亿元，在去年7.05万亿元的上翻了一番。
某股份制商业银行的理财人员说：“上半年基金、理财产品都不太愁。收益稍微比定期高一点的，供论文格式范文求。我还记得一位退休的老太太抱怨，银行还没开门的时候就排队买国债，买不到，听说有风险的理财产品，又排队买，还是买不到。”银行流动性紧张推高了银行理财产品的收益率。统计，今年前三季度，银行理财产品平均年化预期收益率达到4.14%，远超一年期定期存款利率（3.5%），产品已超过5.0%。受到监管因素的影响，银行理财产品的发行环境日趋严格，三季度，月的短期理财产品刹闸，而月的理财产品仍然火热。
2011年银行触角伸向不同领域，推进产品创新，推出了另类理财产品。投资标的逐渐从最初的艺术品，扩展到、红酒、白酒、普洱茶，甚 【论文格式范文】 至挂钩更加新颖的二氧化碳等新兴，银行理财市场刮起了“另类风”。
据硕士论文，2004年华谊兄弟拍摄《夜宴》了深圳发展银行5000万元担保贷款。自此，银行就和影视公司走到了一起。在最近热映的两部贺岁大片中，都有银行资金的支持。《金陵十三钗》背后有民生银行
1.5亿元的贷款支持，而《龙门飞甲》由北京银行了1亿元的“打包”贷款支持。
银行东阳支行副行长兼横店支行行长吕广斌说：“已经为横店的影视文化企业授信5.79亿元，授信余额4.48亿元。已经有多部由“影视通宝”产品支持的影视剧央视及主流卫视黄金时间播出。”中收占比不断增加
2011年上半年，整个商业银行在中间业务收入上让人眼前一亮。据经营报告，上半年16家上市银行手续费净收入2187亿元，同比增长46%，高出净利润同比增幅3
4.3%的。中间业务在各大银行收入构成占比不断增加。
商业银行长期以来所奉行的以大企业为服务、以批发贷款为资产形式、以存贷利差为盈利来源、以规模大小为评价标准的经营之路已越走越窄。银行业转型不绝于耳，而转型的是中间业务收入占营收的。与往年的情况相比较，2011年是银行业不断接受挑战的一年。版巴塞尔协议，银行资本率、存贷比、杠杆率、流动性利率市场化的逐渐推进，再加上外资银行不断的竞争，银行业需花功夫加大中间业务的收入，来抵消利差收窄。银行理财产品和贵金属的火热，为中间业务收入贡献不少。多家银行重兵布阵账户贵金属。据工行金融市场部副总经理王海璐透露，截至2011年11月末，工行账户贵金属交易额已突破9100亿元，客户数达300余万户，比上年同期增长约380%和84%。
某股份制银行电话客户中心理财专员说：“今年以来，客户，任何投资经验的客户都来电咨询黄金白银的业务。同事也在炒。公司还对了专场业务培训。”
浅析【会计论文】人士表示，在新的中间业务思路推动下，各家银行已有的优势或将形成具有特色的服务领域，如招行的财富管理、工行和中行的结算优势等。金融业竞争的加剧，节约成本，依靠IT技术升级推动发展，已经银行业应对激烈竞争的对策会计毕业论文。
服务中小企业是
2011年，中小企业融资难，民间借贷火爆，江浙地区尤甚。面对温州企业老板跑路，中小企业缺钱倒闭，出台了多项政策扶持中小企业。银监会连续发文，推动商业银行加大对小微企业金融服务力度，小微企业贷款连续三年两个“不低于”的。
“总行下达到分支行的指令说，要加大对中小企业的信贷支持。新增的信贷额度，1/3投放给大企业，1/3投放给中小企业，另外1/3投放给微小企业和个贷。这跟往年有很大变化，以往约50%的新增信贷投放给大企业。”某股份制银行广州分行个贷部人士表示，为了配合对小微企业的信贷战略，该行开始对个贷经理小微企业信贷培训。2012年中小企业业务仍是战略。据他，支持中小企业融资并论文格式范文这一家银行的选择。
：2011年广发银行在全国不少于50家支行设立“小企业金融中心”，2012年计划增设“小企业金融中心”的支行将超过100家，凡对授信金额500万元以内的小微企业贷款，将授权“小企业金融中心”审批人审批，单笔业务最快3个工作日内完成。
工商银行绥化分行设立了小企业金融服务中心，并配备了业务能力强和责任心强的客户经理专门负责小企业业务，全辖各县(市)支行每个行配备两名客户经理专门小企业贷款及业务。
农业银行绥化分行组建了新的小企业金融服务中心，配备专职客户经理，对小企业管理和专业经营，以区域为依托，以小企业简式快速贷款为突破，上下联动，营销，全力拓展优质小企业客户资产业务。
银行威海分行全力支持中小企业发展，先后研发推广了 “轮胎通宝”、“塔机通宝”、“苹果通宝”、“海产品通宝”、“车贷通宝”等20余种新产品。
纵观2011年银行业，不难急剧扩容的“理财热”和白热化的“抢存战”，使得基金、保险、信用卡陷入苦战。在政策的风向标下，各大银行使出浑身解数，跑马圈地。面对利率市场化等外部环境的变化，各家银行逐渐将零售业务与公司业务并重，加强中小企业金融业务，向零售业务转型，积极创新产品线。
展望2012年，经济增速平稳下滑，专家和券商预计，中间业务高增长态势或将退潮，并给银行一定。经济时报：银监会推迟版巴塞尔协议三，监管政策由严转松趋势确立；定向宽松政策出台，缓解了涉及中小企业贷款的资产质量担忧；地方政府融资平台贷款的清查工作接近尾声，平台贷风险逐渐淡出市场视线，银行板块估值修复机会到来。商业银行的未来零售业务、差异化的市场定位、特色化经营为依托的精细化管理保障等等。这些，新的一年银行业新战略的推动力。上，提高服务，推动网点转型，“赢在网点”。