会计单支柱三口之家幸福方程式
本站原创 高敏还是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投。
生活在广州的三口之家。高敏（化名）在生育了孩子，暂时还是全职太太，每天看着小孩长大，高敏夫妻俩非常幸福，也慢慢为日渐增加的生活开支而感到焦虑。
眼下高敏最为关心的事情是：家庭未来论文格式范文买一套更大的房子，同时购一辆自备车？家庭成员的保险保障该如何来完善？
□ 家庭案例
30岁的高敏原来在一家国有企业上班，月薪有5000多元。但小孩才一岁多一点，高敏全职在家带小孩，暂时恢复工作。高敏的打算，至少要等小孩3岁入托儿所了，才会考虑重新上班。
高敏的丈夫刘先生今年35岁，在一家企业做部门副经理，税后收入大约为8000元。一家三口住在广州，每个月的生活开支将近4000元。这样下来月大概有4000元的结余，这显然比高敏上班期间要紧张一些。小孩一天天长大，所需的各项费用也开始增加。
高敏夫妇的年度性收入比较单一，一笔15000元的年终奖金。幸好很早就买了房子，当时30万元买的，现在已经差不多价值90万元了，任何负债。至于家庭金融资产，高敏有5000元，8万元定期存款。
这里的是，高敏还是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，基金的市值大约4万元。
在保险，高敏硕士论文比较积极。她买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元。同时当地自由职业者标准，个人每月缴纳社保(养老和医疗)保费420元。
刘先生除了拥有公司的社保，高敏还为他购买了保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险20万元保额的意外险，另外还附加了住院险9000元/年，意外医疗5万元/年。年交保费大约5000元。
小孩一出生，她就为其购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/年，意外医疗1万元/年，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
□ 财务浅析【会计论文】
从家庭财务数据浅析【会计论文】来看，高敏家庭的财务特点是：固定资产比例过高、金融资产比例过低，且收益率较低的存款类资产占到三分之
□ 理财
高敏现在最大的困扰如何使家庭资产在比较安全的情况下稳定增值：
①的保险论文格式范文合理，论文格式范文调整？
②小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排？
③等小孩3岁上幼儿园后，高敏重新工作，月薪可能4000-5000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不只论文格式范文可行？
④高敏一家三口住的房子比较小，60平方米，两年内希望购买一套90平方米的房产，论文格式范文可行？
□ 理财规划
以小换大圆房车梦
经过对高敏家庭的财务论文格式范文、数据测算及预估，给出简要浅析【会计论文】。
要购买一套90平方米左右的房产，假设单价与现有房产差不多，也在15000元/平方米左右，那么总价大约135万元。新近的房产调控政策，二套房首付首付至少五成，近70万元，即便未来政策松动三成首付方式，首付款大约30万元。加上税费、装修款等，至少手里要有40万元左右。
在未来两年内，该家庭的收支论文格式范文如与今年，实际结余约为5万元/年，两年大约攒下10万元。加上现有的12万元金融资产，两年后手里的资产不会超过22万元。
因此，从实际的经济能力来看，该家庭未来只能选择“以大换小”的方式，将现有60平方米的小房子卖出后，假设这套房产未来两年内房价维持不变，那么高敏夫妇90万元左右的售房款，加上未来两年内的积累，可支配资金大约在110万元，那么想要购买总价135万元的房产，说是游刃有余了。
将小房子卖出后，两年后买一部10万元左右小车的【会计论文】，也就能迎刃而解了。至于孩子的教育金积累【会计论文】，孩子尚1岁半不到，养育费用的压力才刚刚开始。今后多样化的金融工具来逐步积累，不必过于担忧。
负债与投资两不误
增加家庭备用金。高敏这样的家庭，家庭紧急备用金指数反而比“常规家庭”的3-6倍更高一些，最好能调整到6-9倍于家庭月度支出，也准备大约3万元，以活期存款或货币市场基金的形式留存。
调整家庭金融资产结构。该家庭的金融资产额度较低，因此，在增加了家庭紧急备用金倍数后，实际上调整的也2万元不到的定期存款了。对该家庭而言，资金以定期存款的形式几乎意义。因此，这笔“小钱”高敏不妨尝试一下股票投资。
懂得负债。该家庭负债为零。“无债一身轻”，但也限制了整个家庭对资金的支配能力。将来换购大房的时候，一定要举债，财务杠杆为全家改善居住条件。
保险额度亟需升级
高敏一家属于“单支柱”家庭，孩子的出生，家庭经济结构的转变，令该家庭整体的风险系数一下提高了不少，风险保障需求等级说了“最高级别”。，丈夫刘先生该家庭最硕士论文唯一的经济来源，更较高的保障。
先看丈夫刘先生，已有一份终身寿险、一份意外险，选择是正确的。，刘先生比较怕的罹患重大疾病，丧失收入且给全家增添负担，高敏已经为她购买了重大疾病类保险，硕士论文正确的。
险种都选对了，但刘先生的现有保障安排上，【会计论文】，那额度偏低。尤其是意外险和寿险额度，20万元和10万元。对年收入在10万元左右的刘先生而言，家负债，孩子刚出生，他对妻子和孩子肩负比较重的经济责任，因此倡议意外险和寿险额度拉高至年收入的5-7倍左右。倡议再添加30万元的意外险、20万元的定期寿险。
再看高敏本人。她现在是自费缴纳了社保养老和医疗险，然后买了一份10万元左右的意外险。从全职太太的角度而言，这样的安排尚属合理的，因为她收入。两年后她再入职场后，调整自身的保险安排。
看看孩子的保险。高敏在小孩一出生后，就为其购买了万能型寿险。但实际上，这份保额5万元，年交保费2000元的万能险，对该家庭而言，有些像鸡肋。
而另外一份分红险，高敏是想投保主险，来附加的住院补贴险和意外医疗险等保障，安排还算合理，但意义也论文格式范文很大。因为对年龄段的孩子而言，的风险是普通门急诊医疗费用、住院医疗费用支出，一定的意外伤害风险。
生活在广州的三口之家。高敏（化名）在生育了孩子，暂时还是全职太太，每天看着小孩长大，高敏夫妻俩非常幸福，也慢慢为日渐增加的生活开支而感到焦虑。
眼下高敏最为关心的事情是：家庭未来论文格式范文买一套更大的房子，同时购一辆自备车？家庭成员的保险保障该如何来完善？
□ 家庭案例
30岁的高敏原来在一家国有企业上班，月薪有5000多元。但小孩才一岁多一点，高敏全职在家带小孩，暂时恢复工作。高敏的打算，至少要等小孩3岁入托儿所了，才会考虑重新上班。
高敏的丈夫刘先生今年35岁，在一家企业做部门副经理，税后收入大约为8000元。一家三口住在广州，每个月的生活开支将近4000元。这样下来月大概有4000元的结余，这显然比高敏上班期间要紧张一些。小孩一天天长大，所需的各项费用也开始增加。
高敏夫妇的年度性收入比较单一，一笔15000元的年终奖金。幸好很早就买了房子，当时30万元买的，现在已经差不多价值90万元了，任何负债。至于家庭金融资产，高敏有5000元，8万元定期存款。
这里的是，高敏还是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，基金的市值大约4万元。
在保险，高敏硕士论文比较积极。她买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元。同时当地自由职业者标准，个人每月缴纳社保(养老和医疗)保费420元。
刘先生除了拥有公司的社保，高敏还为他购买了保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险20万元保额的意外险，另外还附加了住院险9000元/年，意外医疗5万元/年。年交保费大约5000元。
小孩一出生，她就为其购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/年，意外医疗1万元/年，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
□ 财务浅析【会计论文】
从家庭财务数据浅析【会计论文】来看，高敏家庭的财务特点是：固定资产比例过高、金融资产比例过低，且收益率较低的存款类资产占到三分之
二、基金等较为的生息资产占比三分之从而导致家庭整体资产收益率低。
也正是因为这样的资产结构，该家庭的收入几乎全部为被动收入(工资薪金收入)，几乎谈不上有论文范文性收入(投资类收入)。将来想要财务上较为自由，的结构和下就显得比较困难了，亟需调整和改善。□ 理财
高敏现在最大的困扰如何使家庭资产在比较安全的情况下稳定增值：
①的保险论文格式范文合理，论文格式范文调整？
②小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排？
③等小孩3岁上幼儿园后，高敏重新工作，月薪可能4000-5000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不只论文格式范文可行？
④高敏一家三口住的房子比较小，60平方米，两年内希望购买一套90平方米的房产，论文格式范文可行？
□ 理财规划
以小换大圆房车梦
经过对高敏家庭的财务论文格式范文、数据测算及预估，给出简要浅析【会计论文】。
要购买一套90平方米左右的房产，假设单价与现有房产差不多，也在15000元/平方米左右，那么总价大约135万元。新近的房产调控政策，二套房首付首付至少五成，近70万元，即便未来政策松动三成首付方式，首付款大约30万元。加上税费、装修款等，至少手里要有40万元左右。
在未来两年内，该家庭的收支论文格式范文如与今年，实际结余约为5万元/年，两年大约攒下10万元。加上现有的12万元金融资产，两年后手里的资产不会超过22万元。
因此，从实际的经济能力来看，该家庭未来只能选择“以大换小”的方式，将现有60平方米的小房子卖出后，假设这套房产未来两年内房价维持不变，那么高敏夫妇90万元左右的售房款，加上未来两年内的积累，可支配资金大约在110万元，那么想要购买总价135万元的房产，说是游刃有余了。
将小房子卖出后，两年后买一部10万元左右小车的【会计论文】，也就能迎刃而解了。至于孩子的教育金积累【会计论文】，孩子尚1岁半不到，养育费用的压力才刚刚开始。今后多样化的金融工具来逐步积累，不必过于担忧。
负债与投资两不误
增加家庭备用金。高敏这样的家庭，家庭紧急备用金指数反而比“常规家庭”的3-6倍更高一些，最好能调整到6-9倍于家庭月度支出，也准备大约3万元，以活期存款或货币市场基金的形式留存。
调整家庭金融资产结构。该家庭的金融资产额度较低，因此，在增加了家庭紧急备用金倍数后，实际上调整的也2万元不到的定期存款了。对该家庭而言，资金以定期存款的形式几乎意义。因此，这笔“小钱”高敏不妨尝试一下股票投资。
懂得负债。该家庭负债为零。“无债一身轻”，但也限制了整个家庭对资金的支配能力。将来换购大房的时候，一定要举债，财务杠杆为全家改善居住条件。
保险额度亟需升级
高敏一家属于“单支柱”家庭，孩子的出生，家庭经济结构的转变，令该家庭整体的风险系数一下提高了不少，风险保障需求等级说了“最高级别”。，丈夫刘先生该家庭最硕士论文唯一的经济来源，更较高的保障。
先看丈夫刘先生，已有一份终身寿险、一份意外险，选择是正确的。，刘先生比较怕的罹患重大疾病，丧失收入且给全家增添负担，高敏已经为她购买了重大疾病类保险，硕士论文正确的。
险种都选对了，但刘先生的现有保障安排上，【会计论文】，那额度偏低。尤其是意外险和寿险额度，20万元和10万元。对年收入在10万元左右的刘先生而言，家负债，孩子刚出生，他对妻子和孩子肩负比较重的经济责任，因此倡议意外险和寿险额度拉高至年收入的5-7倍左右。倡议再添加30万元的意外险、20万元的定期寿险。
再看高敏本人。她现在是自费缴纳了社保养老和医疗险，然后买了一份10万元左右的意外险。从全职太太的角度而言，这样的安排尚属合理的，因为她收入。两年后她再入职场后，调整自身的保险安排。
看看孩子的保险。高敏在小孩一出生后，就为其购买了万能型寿险。但实际上，这份保额5万元，年交保费2000元的万能险，对该家庭而言，有些像鸡肋。
而另外一份分红险，高敏是想投保主险，来附加的住院补贴险和意外医疗险等保障，安排还算合理，但意义也论文格式范文很大。因为对年龄段的孩子而言，的风险是普通门急诊医疗费用、住院医疗费用支出，一定的意外伤害风险。