浅论中小企业融资难理由及对策

1009-4202(2012)09-000-02
摘要中小企业是目前我国经济中最活跃的力量，是国民经济重要的组成部分。随着中国经济的快速进展，中小企业在经济进展中的作用越来越大，在满足人们多样化需求、扩大就业、技术革新和繁荣经济等发面的重要量尤为突出。但是，中小企业在进展历程中仍然面对许多不足，融资就是首要难题。
关键词中小企业融资困难解决对策
一、前言
无论在什么国家，经济进展和社会的稳定的重要支柱都是中小企业。目前，我国中小企业的数量在逐年攀升，全国企业总数的99%以上都是中小企业，为城乡就业提供了80%以上的机会，国内生产总值的60%都是中小企业创造的，国家税收半数以上都是中小企业缴纳的……由此，国家越发重视中小企业的进展，出台了一系列支持中小企业平稳进展的信贷政策，并且革新证券市场，批准建立小额信贷公司。然而，融资难仍是令中小企业头痛不已的顽石。

二、中小企业出现的融资不足

(一)融资有限

中小企业因为经营规模小，大多数中小企业都是自主集资，自由资金成为中小企业最主要资金来源，它主要是企业的盈余，中小企业对这部分资金有很大的依赖性。但内部资金毕竟有限，这中依赖性在很大程度上会阻止企业的进展，减少了企业扩大财富的机会，有时还可能会使企业陷入财务危机。并且，因规模的束缚，中小企业在管理方面也有着着缺陷，缺乏先进的管理理念。使公司的进展较为缓慢，以而所得资产少，融资能力低。还有就是内部员工进行集资，但是这部分资金在金额上是达不到中小企业融资要求的。

(二)融资渠道少

制约中国经济持续较快进展的阻碍之一就是中小企业融资渠道的匮乏，尤其是股权融资渠道的缺乏。中小企业之所以小，其主要理由就是融资不足。中小企业无论是在国内，还是海外，上市道路都充满艰辛。而上市融资不能成为解决中小企业融资难的中坚力量，它只能解决少数具备进展实力的中小企业的资金不足。因一些企业的信誉不足，银行对中小企业的融资设立重重关卡，所以在融资渠道少上还有信贷诚信不足的尴尬。而一些私人的融资方式对企业来说，利息较高，

(三)银行贷款困难

中小企业的另一重要资金来源就是银行贷款。因中小企业破产的几率较大、资金回笼较慢、风险难制约，所以，银行提供的主要是流动资金，很少给中小企业提供长期贷款。中小企业的信用情况欠佳，今年来躲避银行债务的现象经常发生，以而说明部分中小企业诚信意识薄弱，法制观念不强。所以，银行摘自会计论文摘要http://www.328tiBEt.cn
在给中小企业贷款方面有着诸多限制，使间接融资难上加难。
再者，中小企业固定资产少、流动资金变化大、生产经营规模小，贷款频率较高、抵押品较少、诚信等级低等使银行的信贷风险加大。为避开造成过大的损失，各种金融机构都加强了信贷管理，采取信贷风险防范措施，这也得中小企业贷款的门槛变高。

三、如何解决融资难

(一)提升企业管理水平，改善企业内部制度

中小企业如果还是守着传统思想企业是不可能进展的。在严峻的经济形势下，企业要摒弃守旧思想，着眼于企业未来进展，建立科学的管理制度。使企业以粗放型转变为集约型、无序性向标准化过渡。企业领导人在工作之余要进行充电，学习先进的管理知识，在企业变革时才能做出最优的选择。在解决融资难时，要最大限度地发挥市场、管理、技术、人才、信息等作用，还要实现资源共享，优化配置。定期为员工普及专业知识、培养职业素养，以而提升整个企业的水平。增强中小企业的竞争能力和抗风险能力。
中小企业要规范公司管理结构，高度重视内部经营管理，加速对企业制度的革新、对企业文化建设的步伐，尽快建立起一套利于企业进展的现代化管理制度及改善法人治理结构，以而提升管理水平；重视产品研发、不断地技术革新来提升产品的市场竞争力，把握市场的需求，提升产品的质量，使中小企业自身抗风险能力提升，让中小企业在激烈的市场竞争中快速进展。企业的综合水平上升到一个高度，银行等金融机构对其的信赖才会加深，对其经营方式和进展前景才会有足够的信心，以而才会放心给给中小企业提供贷款。

(二)企业树立诚信意识，树立企业良好形象

近年来，恶意躲避债务、拖欠银行贷款的事件时有发生，此种行为降低了企业的资信度，破环了企业形象。这类企业迟早会在严峻的经济形式下被淘汰。诚信是一个企业的灵魂。为了塑造良好的信誉形象，中小企业必须强化信誉意识。向银行提供真实、准确的信心，展示企业良好的财务制度，这样，在企业融资时才会有良好的融资信誉形象，取得银行的信任，建立良好的客户联系，业获得银行贷款的可能性才会增大。而要树立良好的形象，首先要重视规范财务制度，拥有健全的财务报表系统，为企业和银行提供真实可靠的财务信息。在贷款前，企业已有的债务应进款还清，如没还清应如实向银行说明；贷款后，要明白信誉是企业的生命，按时还款还息，积累信誉。

(三)加速金融产品革新，改善全国金融系统

近年来，银行在支持企业进展方面也做了许多有益的实践，例如农业银行山东省分行出台了《小企业简式快速贷款管理办法》等政策，缓解了部分企业融资难的不足。
银行等金融机构应根据中小企业的特点，制定科学的信贷管理制度。改善信用评级标准，制定一套适合企业的信贷风险评定标准；适当减少企业的担保额度、放宽抵押物限制；缩短审批时间，简化贷款手续、减少审批环节；还可以给中小企业提供财务管理倡议或资询等服务，帮助中小企业进展，减少贷款的风险。发
金融机构可以根据中小企业的需求及特点，革新融资品种，开发适合中小企业的产品、满足不同层次的中小企业金融服务需求。个人创业贷款、票据融资、授信贷款、存货抵押、货权质押、等都是金融机构可推行的服务，这样可增强企业的融资能力，中小企业的资金需要也就达到了。
仅依靠政府革新现有的金融机构是无法解决中小企业融资难的不足的。应大力设置专门为中小企业提供服务的中小金融机构。我国可建立地方性的政策性银行，让国家参股，发行债券、向金融机构借款等方式获取资金。对信誉良好，经营管理水平高、有市场竞争力的中小企业给予更多的优惠。社区银行、村镇银行等都是以中小企业为主要客户的小金融机构，国家应该放宽对这类金融机构的限制，出台税收、信贷等优惠政策，吸引民营资本投资，推动金融市场走向完全开放化、竞争化，营造新的适应市场经济体制的金融格局。

(四)政府制定改善法律，巩固信用担保机制

构建改善的法律保障系统对中小企业的进展具有重大作用。我国虽已出台诸如《中小企业推动法》、《乡镇企业法》等法律条文，但这些法律在解决中小企业遇到的实际不足上难有具体的措施。在融资引资、金融信贷等方面这类不足尤为突出。以而说明这些法律虽在一定程度上保障了中小企业的进展，但没有跟上中小企业前进的步伐，没有完全满足中小企业的进展需求。首先，立法的支持是中小企业取得信贷所离不开的保障。由此要加速中小企业信贷制度方面的立法工作，指定有关部门尽快组织制定中小企业融资的法律。可以先明确金融机构在中小企业贷款时所起的作用，发挥的功能，由此，指定中小企业融资的具体措施及管理策略。划分中小企业的分类标准，了解中小企业的界定策略是第二重点。而且，政府要落实支持中小企业融资的渠道。
依据我国实际情况，借鉴国外先进经验，可以建立以政府为主，其他担保形式并存的信贷担保体制。企业和银行、政府、社会组织等可以共同建立中小企业担保基金；开辟多种渠道吸纳担保基金，成立形式多样的信贷担保机构；政府引导，调剂企业间的担保资金，建立企业共同担保基金……鼓励企业间实行会员制，建立改善的中小企业担保体制。

(五)拓宽中小企业的融资渠道

在现有的融资渠道上中小企业可以与国外的企业合作，借助国外市场为自身的进展进行融资；建立中小企业产权交易平台，为中小企业提供融资的场所也是不错的选择；政府逐步放宽对中小企业发行债券的限制条件，还可以为中小企业打通债券融资的渠道，不对发行企业规模多做限制……
此外，中小企业可以用联营、参股等手段进行资金的筹集。对企业有一个正确的评价，清晰的认识，不急功近利，正确利用手中掌握的资金，让有限的资金发挥最大的效益。
四、总结
中小企业是保障就业的主力部队，为我国经济的进展做出了积极的贡献。中小企业在中国社会经济转型中扮演着举足轻重的角色，可以说，中小企业的进展就是我国经济进展的基础。我国中小企业在融资不足上面对着许多为不足，但经过企业自身的努力、政府与社会的支持部门难题已解决。相信，在未来的几年里，中小企业所面对的融资难的不足一定会有所明朗化。
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