审计“流动”为王
本站原创 流动性管理关系到企业资金的使用效率和成本。商业银行业务管理业务，其最功能为企业建立新的财资管理模式，企业更好地平衡自身的流动性。
CFO整个集团和企业内部资金的调集和统筹时，对流动性管理的增加。流动性，有可能影响企业正常经营，偿还到期债务，甚 【论文格式范文】 至危及企业存活；流动性过多，则会降低企业收益，因为流动性强的资本收益较低，为企业创造最大的利润。因此企业对优化资金配置、提高资金管理效率越发，工商银行的资金池产品就受到了广泛。
工商银行于1998年率先构建了管理业务的雏形，又于2006年率先成立专门的管理业务部门，将管理提升为战略性核心业务，并了管理业务中长期发展战略规划。截至2011年三季度末，工商银行签约管理客户达到6
“工商银行管理的核心竞争力源自于创新”，工商银行结算与管理部副总经理曾琪地表示，“创新基于两个诉求点，一是能客户的需求，另是能更早地回馈客户。”
曾琪谈到，自主研发机制并拥有完全知识产权的核心系统是工商银行管理的创新。在机构设置上，总行设有专门负责市场拓展的市场处和专门从事产品设计开发的产品处，将客户的新需求及时转化为客户所需的产品并推向市场，始终保持市场领先优势。
曾琪，在同质化的环境里能引领市场，创新能力有多强，能率先推出产品，是论文格式范文用户的。工商银行最早了大机系统、一站式介入的服务，全球的业务都在主机系统处理，在大机之外还挂有全球管理业务平台，从客户账户收付款的流动性到风险投资、理财产品都在系统上很好。现在各账户之间的实时调拨，银行也都做到了，这一项业务就了同质性。工商银行还母公司与于公司归集资金的需求，率先设计开发了委托贷款资金池方案，解决了母公司与子公司归集资金的法律障碍，委贷的方式资金调配，法律规定的同时了客户的。在管理项下，工商银行每年都会推出10余种产品，同时会在这些新产品中确定两到三个与客户需求联系比较紧密的核心产品，不断客户需求。
同质化的背后
自21世纪初管理产品在银行业开花，经过几年的发展，管理服务的同质化日趋，银行仍于传统的收支服务和单一的资金管理服务，渐渐应对企业愈加个性化的需求。2007年工商银行对旗下管理业务了大规模整合创新，不同的业务需求和不同行业的特点，推出10大管理解决方案和11个行业管理解决方案，管理由单一产品服务转向以综合性解决方案为主的发展阶段。
曾琪强调，“管理是最个性化的项目，银行的管理产品表面看似同质化，但背后有不同的服务能力标准。”能否将客户的需求落实并执行，并仅是选择一种业务、签订一份协议，在执行的中每天都有可能出现【会计论文】。对于的项目，从签订协议到执行层面，由工商银行总行牵头，选择专门的客户经理带领不同分行的人员组成团队为客户服务。当客户遇到【会计论文】时，无需寻找每一家分行，不管在全国任何地方，甚 【论文格式范文】 至全球任何，都联系总行，由总行协调解决。服务为客户了便利，是工商银行高品质服务赢得客户的特色。
另一，工商银行管理拥有一支自主培养的专业团队，团队保证了创新及时应用给客户。据曾琪，每年都会由总行牵头，举行10余次专门管理，产品、制度、综合解决方案等不同层面的培训，将现场培训和视频培训相，较多案例浅析【会计论文】的策略会计专业论文。在新产品、新业务推出的中，还有专门不同层面人员开展的日常培训。除此之外，工商银行还与美国AFP协会合作，积极参与CTP(国际财资管理师)资格认证项目，并且每年都会有一批员工考试资格，在CTP的持证人中，工商银行的持证人占有最大比例。正是因为工商银行的客户资源，很了多实践机会，有多种案例可供学习，在跟踪培训和资格认证的辅助下，工商银行管理的专业人才越来越多，所管理方案专业越来越强。
全球化挑战
全球化对于工商银行而言，是伴随走出去的企业为其服务，还工商银行自身快速推进的全球化进程。自上市后，工商银行设置分行和收购兼并当地银行子行等形式，现海外设立的分支行达到220余家，覆盖全球五大洲29个和地区。2009年工商银行在国内同业中率先推出全球管理服务。全球的分支机构依托具有自主知识产权的全球管理服务系统，的，消除时间的差异，保证业务实时支持。工商银行的全球管理服务企业的需求，搭建全球账户体系架构，企业高效管理资金。曾琪举例，全球账户管理服务企业总部及时掌握境外子公司的资金变动情况，也对指定子账户资金定向收支和支付额度制约。收付款管理服务则企业总部对境外子公司账户资金支付和收款管理，统筹管理和调配。同时考虑到走出去的中资企业对于其他的政策、法律法规的需求很大，工商银行也向客户相应的咨询服务，为其一份当地法律法规、税收政策、当地金融环境的报告。
走出去的企业在管理，除了对常规服务的需求外，格外外汇风险管理的产品。工商银行一客户可能面对的汇率风险远期结售汇、套利组合产品、人民币外汇期权、人民币外汇货币掉期、新兴市场货币保值等风险管理服务；另一为了配合大企业集团通常所使用的区域归集模式，在海外建立管理中心，客户在外汇管制的地区划拨资金。国内企业在走向海外时，国内的外汇管制较严，很少会把资金的归集账户放在国内。工商银行在香港专门成立了亚太区管理中心，把企业的资金很快归集到香港。在亚太区形成总行、区域中心、境外机构的服务架构，使全球管理业务逐步向区域化管理过渡，提升了区域性服务响应效率。除香港之外，工商银行还有非洲、欧洲、美洲等三个中心正在筹建中。在非洲地区已经搭建起“系统互通，工作对接”的中非管理平台，中非直联业务功能，使全球管理服务的便捷性、专业性提升。
供应链金融
管理项下的服务，供应链金融的开展硕士论文工商银行从单体客户服务向整体服务转变的。据曾琪，工商银行较早的供应链金融成功案例是沃尔玛。对于紧密合作的上下游企业，沃尔玛愿意承担一定的担保责任，以加强供应链的竞争力。核心企业会选择优质的上下游企业与工商银行供应链金融的合作。与此同时，工商银行在供应链金融服务时也在将重心转移，从最初核心企业，到现在更加核心企业与上下游企业的。“现在整个管理的趋势从大企业向中小企业的转移，大的核心企业已经是工商银行的管理客户，扩大市场的途径为中小企业管理服务。”曾琪坦陈，在以核心企业为中心供应链金融业务时，有优质的民营企业，从资质、经营理念到发展论文格式范文都上升趋势，工商银行一供应链金融将整条产业链支撑，另一服务，挖掘优质中型企业，将其发展为工商银行管理客户。工商银行依托于强大的技术支持，专门开发了网上的贸易融资平台，将供应链金融产品放在网上，企业在线上与银行业务往来。通常而言，融资都在线下，但在曾琪看来，贸易融资与正常贷款差别，贸易融资有相对成熟、标准的产品支持融资，时效性要求强，企业急需资金注入，线上服务将手续标准化，减少了时间和流程，极大地便利了企业更快地拿到资金，对客户具有极大的吸引力。
管理对企业而言是的挑战，中资公司在管理的中，子公司之间的利益平衡【会计论文】，要照顾到地方、政府、银行等方面的关系，寻求策略会计专业论文在资金后仍能推动地方子公司做出更多更好的业绩。曾琪总结，无论是产品上的持续创新，完备的人才培养，还是企业的需求开展海外业务、供应链金融服务、开发高效安全的电子平台，归根结底是贯彻管理以客户为中心的理念。管理是金融服务中较为个性化的高端服务项目，每个公司资金管理的理念都不尽相同，标准化的方案客户的需求，形势下，就以客户为中心，组合不同产品，用不同的方式为不同的客户服务，客户解决面临的挑战。
CFO整个集团和企业内部资金的调集和统筹时，对流动性管理的增加。流动性，有可能影响企业正常经营，偿还到期债务，甚 【论文格式范文】 至危及企业存活；流动性过多，则会降低企业收益，因为流动性强的资本收益较低，为企业创造最大的利润。因此企业对优化资金配置、提高资金管理效率越发，工商银行的资金池产品就受到了广泛。
工商银行于1998年率先构建了管理业务的雏形，又于2006年率先成立专门的管理业务部门，将管理提升为战略性核心业务，并了管理业务中长期发展战略规划。截至2011年三季度末，工商银行签约管理客户达到6
2.7万户，巩固了一贯保持的最优秀管理银行的领先地位。
持续创新“工商银行管理的核心竞争力源自于创新”，工商银行结算与管理部副总经理曾琪地表示，“创新基于两个诉求点，一是能客户的需求，另是能更早地回馈客户。”
曾琪谈到，自主研发机制并拥有完全知识产权的核心系统是工商银行管理的创新。在机构设置上，总行设有专门负责市场拓展的市场处和专门从事产品设计开发的产品处，将客户的新需求及时转化为客户所需的产品并推向市场，始终保持市场领先优势。
曾琪，在同质化的环境里能引领市场，创新能力有多强，能率先推出产品，是论文格式范文用户的。工商银行最早了大机系统、一站式介入的服务，全球的业务都在主机系统处理，在大机之外还挂有全球管理业务平台，从客户账户收付款的流动性到风险投资、理财产品都在系统上很好。现在各账户之间的实时调拨，银行也都做到了，这一项业务就了同质性。工商银行还母公司与于公司归集资金的需求，率先设计开发了委托贷款资金池方案，解决了母公司与子公司归集资金的法律障碍，委贷的方式资金调配，法律规定的同时了客户的。在管理项下，工商银行每年都会推出10余种产品，同时会在这些新产品中确定两到三个与客户需求联系比较紧密的核心产品，不断客户需求。
同质化的背后
自21世纪初管理产品在银行业开花，经过几年的发展，管理服务的同质化日趋，银行仍于传统的收支服务和单一的资金管理服务，渐渐应对企业愈加个性化的需求。2007年工商银行对旗下管理业务了大规模整合创新，不同的业务需求和不同行业的特点，推出10大管理解决方案和11个行业管理解决方案，管理由单一产品服务转向以综合性解决方案为主的发展阶段。
曾琪强调，“管理是最个性化的项目，银行的管理产品表面看似同质化，但背后有不同的服务能力标准。”能否将客户的需求落实并执行，并仅是选择一种业务、签订一份协议，在执行的中每天都有可能出现【会计论文】。对于的项目，从签订协议到执行层面，由工商银行总行牵头，选择专门的客户经理带领不同分行的人员组成团队为客户服务。当客户遇到【会计论文】时，无需寻找每一家分行，不管在全国任何地方，甚 【论文格式范文】 至全球任何，都联系总行，由总行协调解决。服务为客户了便利，是工商银行高品质服务赢得客户的特色。
另一，工商银行管理拥有一支自主培养的专业团队，团队保证了创新及时应用给客户。据曾琪，每年都会由总行牵头，举行10余次专门管理，产品、制度、综合解决方案等不同层面的培训，将现场培训和视频培训相，较多案例浅析【会计论文】的策略会计专业论文。在新产品、新业务推出的中，还有专门不同层面人员开展的日常培训。除此之外，工商银行还与美国AFP协会合作，积极参与CTP(国际财资管理师)资格认证项目，并且每年都会有一批员工考试资格，在CTP的持证人中，工商银行的持证人占有最大比例。正是因为工商银行的客户资源，很了多实践机会，有多种案例可供学习，在跟踪培训和资格认证的辅助下，工商银行管理的专业人才越来越多，所管理方案专业越来越强。
全球化挑战
全球化对于工商银行而言，是伴随走出去的企业为其服务，还工商银行自身快速推进的全球化进程。自上市后，工商银行设置分行和收购兼并当地银行子行等形式，现海外设立的分支行达到220余家，覆盖全球五大洲29个和地区。2009年工商银行在国内同业中率先推出全球管理服务。全球的分支机构依托具有自主知识产权的全球管理服务系统，的，消除时间的差异，保证业务实时支持。工商银行的全球管理服务企业的需求，搭建全球账户体系架构，企业高效管理资金。曾琪举例，全球账户管理服务企业总部及时掌握境外子公司的资金变动情况，也对指定子账户资金定向收支和支付额度制约。收付款管理服务则企业总部对境外子公司账户资金支付和收款管理，统筹管理和调配。同时考虑到走出去的中资企业对于其他的政策、法律法规的需求很大，工商银行也向客户相应的咨询服务，为其一份当地法律法规、税收政策、当地金融环境的报告。
走出去的企业在管理，除了对常规服务的需求外，格外外汇风险管理的产品。工商银行一客户可能面对的汇率风险远期结售汇、套利组合产品、人民币外汇期权、人民币外汇货币掉期、新兴市场货币保值等风险管理服务；另一为了配合大企业集团通常所使用的区域归集模式，在海外建立管理中心，客户在外汇管制的地区划拨资金。国内企业在走向海外时，国内的外汇管制较严，很少会把资金的归集账户放在国内。工商银行在香港专门成立了亚太区管理中心，把企业的资金很快归集到香港。在亚太区形成总行、区域中心、境外机构的服务架构，使全球管理业务逐步向区域化管理过渡，提升了区域性服务响应效率。除香港之外，工商银行还有非洲、欧洲、美洲等三个中心正在筹建中。在非洲地区已经搭建起“系统互通，工作对接”的中非管理平台，中非直联业务功能，使全球管理服务的便捷性、专业性提升。
供应链金融
管理项下的服务，供应链金融的开展硕士论文工商银行从单体客户服务向整体服务转变的。据曾琪，工商银行较早的供应链金融成功案例是沃尔玛。对于紧密合作的上下游企业，沃尔玛愿意承担一定的担保责任，以加强供应链的竞争力。核心企业会选择优质的上下游企业与工商银行供应链金融的合作。与此同时，工商银行在供应链金融服务时也在将重心转移，从最初核心企业，到现在更加核心企业与上下游企业的。“现在整个管理的趋势从大企业向中小企业的转移，大的核心企业已经是工商银行的管理客户，扩大市场的途径为中小企业管理服务。”曾琪坦陈，在以核心企业为中心供应链金融业务时，有优质的民营企业，从资质、经营理念到发展论文格式范文都上升趋势，工商银行一供应链金融将整条产业链支撑，另一服务，挖掘优质中型企业，将其发展为工商银行管理客户。工商银行依托于强大的技术支持，专门开发了网上的贸易融资平台，将供应链金融产品放在网上，企业在线上与银行业务往来。通常而言，融资都在线下，但在曾琪看来，贸易融资与正常贷款差别，贸易融资有相对成熟、标准的产品支持融资，时效性要求强，企业急需资金注入，线上服务将手续标准化，减少了时间和流程，极大地便利了企业更快地拿到资金，对客户具有极大的吸引力。
管理对企业而言是的挑战，中资公司在管理的中，子公司之间的利益平衡【会计论文】，要照顾到地方、政府、银行等方面的关系，寻求策略会计专业论文在资金后仍能推动地方子公司做出更多更好的业绩。曾琪总结，无论是产品上的持续创新，完备的人才培养，还是企业的需求开展海外业务、供应链金融服务、开发高效安全的电子平台，归根结底是贯彻管理以客户为中心的理念。管理是金融服务中较为个性化的高端服务项目，每个公司资金管理的理念都不尽相同，标准化的方案客户的需求，形势下，就以客户为中心，组合不同产品，用不同的方式为不同的客户服务，客户解决面临的挑战。