研讨因人制宜财务规划因人制宜——对话精诚理财总经理于彤

当前位置: 大雅查重 - 范文 更新时间: 2022-09-07 03:59:39 版权:用户投稿原创标记本站原创
于彤个人简介:精诚理财总经理,国际认证财务顾问师(RFC),知名理财专家,拥有18年金融理财从业经验,为央视、北京电视台、理财杂志特约理财规划师。对保险、信托以及个人财富管理有独到见解。
投资与理财:家庭财务规划为什么十分重要,它的意义在哪里?
于彤:有时候,我们不对家庭财务进行分析,就很可怕。比如很多人把精力放在了创造财富上,而忽视财富管理,大量财富放在银行储蓄或者活期账户里,导致财富没有实现保值增值。有些人将大笔财富放在极度保守的产品上面,金钱和财富增长效率较低。还有的人资产配置很单一或者激进,钱都放到难变现的房产等固定资产上,或者都投资于高风险产品,这也不好。如何进行家庭资产管理,需要进行良好的财务分析,在了解家庭财富的类型后,来管理流和资产。
投资与理财:那么,进行家庭财务规划前,需要做些什么?会计毕业论文模板
于彤:现在出来很多记账软件,让人们开始重视起理财记账,控制开支,注意结余。不过从实际状况来看,很多人很难进入理性理财,记账难以长期坚持。从家庭财务管理来讲,普通大众很难变成一位准金融理财师,不能对家庭财务做一整套规划。所以,在进行家庭理财规划前,首先要明确家庭目标,其次是怎么做的问题,可以只针对每个阶段的家庭财务状况做规划。理财规划不是一个虚无的概念,可以说是模块化概念,包括创造财富、风险管理、保护管理和传承财富。家庭处于不同阶段,将面对不同财务规划,甚至因人制宜。
投资与理财:财务管理还需要在家庭理财规划的哪些内容下进行?
于彤:理财规划涵盖人生不同阶段的内容,例如保障规划类似于风险管理的范畴,需要将家庭风险所造成的损失规划进去;储蓄规划不是简单把钱存银行,它包括子女教育金储蓄和养老退休金储蓄;投资规划目标相对简单,通过投资理财手段,将资产最大化的保值增值,实现财务目标。当然,一部分人已经脱离财富创造阶段后,将主要考虑财富保留和传承。会计本科毕业论文
投资与理财:有没有一整套的工具方法,就能完全做好家庭财务规划?会计与审计毕业论文范文
于彤:财务管理因人制宜,因为个人和家庭对金钱的态度和目标不同,很难通过一个有效的财务分析工具,就能给家庭得出一套理财方案。需要理财顾问和客户充分的沟通,了解客户的风险偏好、理财预期、资产状况后,才可给客户提供一套理财方案。当然,有些事情可能还做不到,客户的理财预期与实际情况相矛盾的时候,某些操作就无法实现。例如50岁的客户想获得很高的投资报酬,在这样的阶段就很难实现。
投资与理财:因人制宜的财务规划,能否具体说说?
于彤:家庭财务分析需要针对客户的具体情况,做流量管理和财务分析。比如,年轻人刚刚进入职场,处于创富阶段,我们在财务规划上就要更关心他个人的收入,资产配置可能需要更加积极;其次需要风险和健康管理。现在重大疾病年轻化,不好的工作和饮食习惯增加了年轻人的健康风险,重大疾病、意外伤害等保险价值就体现出来。因为一旦失去劳动能力,可以获得一定程度的风险补偿,弥补意外事件造成的经济损失,并有生活保障。
投资与理财:今年阿里巴巴的余额宝、百度的百发理财以及P2P互联网民间借贷似乎掀起了一波全民理财的热潮,您怎么看这类产品和理财关系?
于彤:现在大家比较关心理财的“术”,对理财的“道”探讨却比较少。无论阿里巴巴的余额宝,还是百度的百发,只能是理财阶段的某一个工具,属于理财的“术”的部分。而财务规划、退休规划、储蓄规划都是具有理财“道”的部分,属于知识的范畴——理财的原理。每种金融工具在家庭理财中的指向是不同的,在树立大的理财规划框架下,才能合理地看待理财产品的价值。例如P 2 P民间借贷,15%的产品就一定不好吗?如果你投资的这类产品只占家庭资产10%,甚至更低,而且能够承担这类风险,那么对于这样的投资者参与15%的高风险产品,就一定不对?当然你有20万元,拿出15万元投资到民间借贷,这样的行为对不对,大家也明白。金融产品只是完成理财规划的工具,协助完成家庭理财目标。
投资与理财:人们在投资规划上,经常会出现哪些方面的误区?
于彤:在投资中,我们经常发现出现两种重大误区。像余额宝、货币基金等源于:论文资料网http://www.328tibet.cn
金融产品,只能弥补个人的活期存款和管理的需求,而长期养老退休规划,又该配置什么样的产品?定投基金是坚持5年,还是10年、20年?所以,很多人经常会出现长财短理的误区,没有方向,也就不知道该如何理财。另一种是一切以投资收益为前提。金融产品一定程度上没有好坏之分,只有适不适合你的产品,再高收益率的产品也要考虑个人资产配置比例和风险控制。投资真正的前提是控制风险。