浅论城市商业银行市场营销战略制定

当前位置: 大雅查重 - 范文 更新时间:2024-02-22 版权:用户投稿原创标记本站原创
论文摘要:摘要:城市商业银行作为地方性股份制商业银行,是中国银行业的重要组成部分,城市商业银行在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位,凭借灵活、特点的经营方式,不断进展壮大。但随着我国金融全球化进程的加速和金融开放的扩大,我国城市商业银行面对日益激烈的市场竞争,面对前所未有的压力,城市商业银行要在竞争中求得存活和进展,就必须探讨市场营销战略论述,以金融市场为导向,不断研发具备竞争力的金融产品和服务方式,满足目标客户群体的需要,并不断借鉴先进的市场营销管理理念,大力进展品牌建设,提升核心竞争力,在激烈的银行业竞争中占据一席之地。
关键词:城市商业银行市场营销营销战略

一、城市商业银行的概况和进展近况浅析

城市商业银行是在中国金融体制革新下,以服务于地方经济、服务中小企业和服务城市居民为服务宗旨,自负盈亏、自主经营、自担风险的地方性股份制银行。经过多年的经营积累,其整体经济规模不断增大, 截至2010年末,城市商业银行有147家,存款规模6.1万亿元,贷款规模3.6万亿元,其中中小企业贷款1.1万亿元,较年初增加44.4%;截至2011年11月末,城市商业银行资产规模已进展到近9万亿元,为2003年的6.12倍;利润则接近900亿元,为2003年的16倍。在支持中小企业进展中,城市商业银行起到了重要作用,自2009年以来,城市商业银行对中小企业的服务实现了“两个不低于”:一是小企业贷款增速不低于平均贷款的增速;二是当年小企业贷款的增幅不低于去年小企业贷款的增幅。目前为止,全国城商行系统小企业贷款余额为1.38万亿元,占全部城商行企业贷款的 46.8%;今年城商行小企业贷款增速比年初增加了21.82%,比各项贷款平均增速高

5.66%。以其财务结构情况看,有着以下几个特点:

(1)资产规模扩张速度显著趋缓,资本补充速度显著加速,大幅超过资产规模扩张速度。
(2)资产质量显著改善,近30家城商行(不良率超过30%)初步摆脱了高危状态会计函授毕业论文。
(3)资本补充大幅提升,资本充足率差距悬殊,长期面对资本不足的困境。
(4)近年来,城商行盈利能力显著提升,亏损面大幅减少。
(5)绝大多数城市商业银行能按照五级分类的要求提足拨备。

二、城市商业银行有着的经营优势和弱势情况浅析

同国有银行和全国性股份制银行相比,城市商业银行具有突出的经营优势:

(一)市场定位优势

城市商业银行“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位已为城商行在支持中小和小微企业方面形成了核心竞争力,经营特点突出,知名度不断提升,吸引了大量中小企业客户,实现了可观的经济效益。

(二)地缘优势

城市商业银行立足于服务本地经济,就支持地方经济进展方面同地方政府目标一致,双方会形成良性互动,并相对容易得到政府的政策支持。其次,趋于相同的价值观加强了同本土客户的亲和力,有利于银企间的合作,营造合作共赢的局面。

(三)组织结构和业务流程优势

城市商业银行是一级法人,在政策制定、营销和服务产品推出等方面具有信息传递路径短,决策高效的优势,特别是贷款审批流程方面容易简化高效,可以快速适应中小企业灵活多变的贷款需求。

(四)业务革新优势

城市商业银行凭借服务地方经济的先天条件,为保证自身资产的安全性、效益性、流动性原则,对业务革新有很强的主观能动性,并且借助高效的组织架构,不断优化产品和服务,快速扩大市场份额。

(五)获取信息和降低交易成本的优势

城市商业银行同其他金融机构相比更容易了解到地方企业的经营情况、项目前景和信用水平,因而能够克服信息不对称而导致的交易成本较高的障碍,对城市商业银行快速决策和扩大市场份额抢占了先机,而且还能降低获取信息的成本,易于同目标客户保持更为紧密的合作联系。
城市商业银行进展历程中并不是一帆风顺,很多阻碍其健康进展的不利因素同样不可轻视:
(1)尽管经过了多年的快速增加,但同国有银行或全国性股份制银行等银行相比,城市商业银行整体规模较小,经济基础相对薄弱,抵御风险冲击的能力还不强,特别是个别城市商业银行受高额不良资产的影响和拖累,经营压力很大。
(2)公司治理结构不够改善,特别是易受地方政府的行政干预而造成决策失误,使经营情况恶化。
(3)面对的客户群体多是中小企业,而中小企业融资难是一个复杂的难题,如何中小企业融资难不足会成源于:会计中专毕业论文范文hTTp://www.328TiBET.cn
为城市商业银行不可回避的难题,如解决处理不好,会严重阻碍城市商业银行进展的步伐。
(4)品牌建设的意识和能力亟待加强:品牌竞争观念淡薄,缺乏品牌革新意识,缺乏统一的品牌管理和品牌保护会计学年论文提纲。

三、城市商业银行要保持健康、稳步进展

必须要扬长避短,制定符合自身进展的营销战略,运用精细化管理的思路,以金融市场为导向,利用自己的资源优势,通过运用各种营销手段,把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户,以满足不同层面客户的需求并实现银行利润最大化的目标。

(一)明确的市场定位

立足于“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位不动摇,城市商业银行在支持中小和小微企业方面形成了核心竞争力,但面对不断变化的金融市场,要树立现代市场营销观念,正确浅析金融大环境和自觉营造市场营销小环境,在竞争中求存活,在存活中求进展,不断壮大自身实力,增强行业竞争力财会毕业论文。

(二)面向市场,不断强化营销理念

为应对激烈的市场竞争,必须真正树立客户导向的经营理念,深入调研客户需求,并以此为依据安排银行的组织结构、作业流程、产品设计、服务手段和沟通方式,用银行信誉稳定优质客户, 要以目标客户需求为出发点,开发、设计、提供金融产品和金融服务,尤其是密切关注市场和不同客户需求的变化,灵活调整和优化产品和服务,最终获取银行的长期利润。论文摘要:

(三)细分市场,突出营销特点

认真探讨宏观金融政策,细致探讨市场结构,运用蓝海战略思维,超越竞争银行并围绕目标客户需求,对客户群和目标市场进行细分,开发出贴近市场,适合不同客户群的金融产品,有效规避收益低的同质化竞争,降低竞争成本,提升核心竞争力。

(四)品牌营销和培育有吸引力的银行文化

明确自身品牌定位,培养客户品牌忠诚度;增强品牌经营意识,建立高效的品牌管理系统; 加强品牌建设,增加品牌的科技和文化含量,并制定科学有效的竞争对策。按照市场定位有针对性地在客户群中树立银行地位和感染力,通过各种媒介活动进行宣传报道,大力推介品牌和文化,努力塑造良好的公众形象。 实施品牌营销战略,是城市商业银行有效应对金融竞争国际化的需要,是保持银行可持续竞争优势的需要。

(五)金融技术革新

以网上银行服务为代表,将先进的现代通信技术等成果用于金融产品的开发,推出新的产品和服务方式,使金融交易成本大幅度下降,使交易速度大幅提升。不断丰富产品线,吸引更多的潜在客户,满足客户的业务需求,大力提升金融市场业务份额。运用先进金融工程技术更新优化合规稽核模块,实现审计监督对银行业务领域全覆盖,有效防范操作风险。

(六)改善内部激励机制和内部营销

努力协调好银行和员工的联系,以人为本,建立健全有效的内部激励机制,通过文化建设,增强内部的凝聚力和向心力;鼓励员工参与管理,创造和谐的人文文化环境;健全人才选拔机制,培养一支高素质和专业化的客户经理队伍,形成可持续进展的动力,增强银行的竞争力.

(七)开发高效率的客户信息资料库

通过建立数据库完成客户的浅析和选择,对目标客户进行,了解客户产品偏好,及时发现营销源于:毕业论文 财务http://www.328tiBEt.cn
中有着的不足,妥善解决。借助征信系统和企业信用系统,设计符合中小企业的信贷产品,为有效中小企业融资难提供基础数据保障。
(八)探讨建立城市商业银行联盟
各城市商业银行根据各自的优势,通过协议方式相互提供服务,以而实现结算合作;打造信息平台,实现渠道信息共享,拓展营销渠道,扩大业务范围,降低银行和客户的交易成本与营运成本,由此能有效提升城市商业银行的知名度和竞争力会计专业毕业论文总结。
(九)大力进展中间业务
银行激烈竞争的背景下,具有稳定收益的中间业务已成为各银行业务进展的重点。城市商业银行必须以战略高度审视中间业务,把进展中间业务作为调整业务结构、增强银行盈利能力和提升市场竞争力的重要措施;在中间业务开发设计时应充分考虑风险防范,加强内部制约,加强风险浅析和预测,坚持规范经营和稳健进展。
(十)不断提升服务质量和服务效率
客户的满意度是衡量银行服务水平的标尺,要引导培养员工“客户至上”的良好服务理念,不断总结服务工作中的经验和不足,善于同客户进行良性互动,急客户所急,善于换位深思,不断提升服务质量和服务效率,以而为银行赢得广阔的利润空间.
综合上面陈述的,目前城市商业银行既面对着良好的进展机遇又面对着更加严峻的挑战,要在银行竞争中立于不败之地,就必须强化市场营销观念,坚持整体营销对策,协调运用市场细分、产品定位、服务革新、品牌建设等手段,树立银行良好的整体形象,踏实做好银行营销工作,不断提升竞争能力,有效应对金融竞争的国际化。
参考文献:
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