审计保险营销全攻略
本站原创 又到“保险开门红”的季节了，传统销售模式的瓶颈困局，加上今年开始实行的保险、经纪公司互联网业务管理办法（试行），保险行业销售格局被。每到这时，各家银行的理财经理在销售保险时，也都“八仙过海，各显神通”，纷纷使出看家本领。保险业在去年遭遇了困境，银保渠道监管收紧，寿险保费同比出现负增长，保险“难销”的【会计论文】凸显。在这样的大背景之下，今年银行业的首场营销大战，便格外引人。
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保险产品快易通
让您快速、简单和清晰地掌握保险产品。
人寿保险是怎么来的？
分红险的好处是论文范文？
万能险有多万能？
等系列【会计论文】都将为您一一解答。
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保险客户交流会必胜绝技
这里精心准备了交流会
会前准备、会中促成和会后跟踪三个阶段必备的
流程、话术和对策会计毕业论文，
让每一次交流会都能“丰收”。
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如何开高效保险晨夕会
剖析事项与操作。
关
选对营销工具突破保险难关
将从工具层面保险销售难题，与您一起寻找客户的资金缺口，并为客户合理的理财方案。
本期，策划《保险营销全攻略》，以期为读者在保险营销实战中办法。本专题共设置四关，每一关保险营销会计论文范文【会计论文】和难题。在采访中，理财经理对于寿险产品的很不清晰，经常将一些产品混淆。因此，攻略关《保险产品快易通》，让您快速、简单和清晰地掌握保险产品。
在保险营销的旺季，银行都会举办客户交流会，以此来推动会计论文范文销售。攻略关《保险客户交流会必胜绝技》给出会前准备、会中促成和会后跟踪三个阶段应有的流程、话术和对策会计毕业论文，让每一次交流会都“丰收”。
攻略关《如何开高效保险晨夕会》，将晨夕会的每个阶段都分解，给出每个阶段该事项和操作。
攻略关《选对营销工具，突破保险难关》，从工具层面保险销售难题，与您一起寻找客户的资金缺口，并为客户合理的理财方案。
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保险产品快易通
《礼记·礼运》中说：老终，壮用，幼长，鳏寡、孤独、废疾者皆养。我国古代保险思想的一种，硕士论文对安定生活的向往。但当时并一种科学的策略会计专业论文解决的疾病、养老等【会计论文】，所以 “多子多福”、“养儿防老”了一种人的“保险”方式。，人的思维正在发生转变，越来越多的人选择购买保险的方式来防范风险。自1980年恢复国内保险业务以来，保险业了迅速发展，对保险的认知却跟上发展的速度。
对于刚接触保险的人来说，保险是复杂的金融产品，产品种类多产品之间的区分很不，非常混淆。保险所涉及到的内容，而银行代销最多的是人寿保险，所以将为读者梳理出人寿保险的脉络，使大家能对该类产品有清晰的硕士论文。
人寿保险是保险业发展较晚的一大险种。在1693年，英国的埃德蒙·哈雷编制出张生命表，奠定了现代人寿保险的数理。
不同的功能，人寿保险划分为保障型人寿保险和投资型人寿保险。投资型人寿保险是在保障型人寿保险的上发展的，发展时间较短。保障型人寿保险分为死亡保险、存活保险、两全保险、年金保险。投资型人寿保险又分为分红险、投连险和万能险。下面，为您理清人寿保险的来龙去脉。
人寿保险是怎么来的？
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险公司给予经济补偿，这最早的形式。
刚才提到船员也投保，那投的是论文范文保险？
船员投的是“死亡保险”。死亡保险，即被保险人在保险期间内死亡，才会为给付相应的保险金。死亡保险的买法分两种，一种是定期人寿保险。定期人寿保险习惯上称为定期寿险，特点是保险的时期是被限定的，给付条件是被保险人在这段时间里死亡。比如：迈克将出海三年，船老板担心中途出行意外导致迈克身故，所以他就给迈克投了三年的死亡保险。
另一种是终身人寿保险简称为终身寿险，与定期寿险最大的区别是，设定保险期限，即对被保险人终身。假如三年，迈克改行不出海了，他购买的保险也到期了。这时，他的太太玛丽担心万一哪天迈克发生意外身故了，家庭将陷入经济困境中。此时，她就为迈克购买终身寿险。
终身寿险起到保障作用，，玛丽想过一段时间后，即使迈克还活着也能领到保险金，她该怎么办？
“存活保险”就玛丽的需求了。在保险期间被保险人依然存活，保险公司依照保险合同规定给付存活者的保险金，其本人所交的保险费及保费所产生的利息。
玛丽同时买两份保险太麻烦，她想要两全其美的保险。无论迈克意外身故还是过了一段时间依然健在，都能领到保险金，她该怎么买？
这“两全保险”了。两全保险，又称生死合险，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人存活至保险期间届满，保险人将存活保险金支付给被保险人。
玛丽担心一次性领取了的保险金，花规划，导致后期生活很拮据。她希望保险公司能分期支付保险金，有论文范文保险能她吗？
为了这样的需求，“年金保险”就被开发出来，开始登上保险业的大舞台了。年金保险是分期给付，比如养老保险。前面提到的保险都具有特点，那保障，下面做总结。
，迈克和玛丽上面的保险规划，对人生风险及退休养老都做出了规划，在遇到通货膨胀天敌时，又该怎么办？
20世纪70年代至80年代，欧美正值高通货膨胀及高利率，消费者想金融工具来高回报，但保障型人寿保险的给付选择对抗高通胀，这就迫使欧美的寿险业者纷纷调整传统型保险的设计方向，并开发出“投资型保险”。如保险市场上的“分红险”、“万能险”和“投连险”。
分红险的好处是论文范文？
分红险的好处，除了保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例（不低于70%）分配给客户外，还有人身死亡全残保障的功能。因此，玛丽考虑一箭三雕的“分红险”，两全分红保险，既有两全保险生死两全的保障功能，又从保险公司领到分红。
刚才提到“万能险”了，它到底有多万能？
万能险之所以“万能”，投保可人生不同阶段的保障需求和财力论文格式范文调整，：保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
万能险与分红险有论文范文区别？
万能保险价值的计算有最低的保证利率，保证了最低的收益率。分红险资金的运作视各保险公司的经营成果，保险公司会在每个保险合同周年日以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额；万能险则会每月每季度公布投资收益率。
“投连险”又是论文范文？
投连险缴付的保费一用来购买由保险公司设立的投资帐户投资单位，一购买寿险保障。有激进、平衡和保守等多个不同类型的投资账户供客户选择，同股票、基金类似，投连账户资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益为单位的增加。但激进和平衡账户有资金投资于股票和基金，因此可能出现亏损。
那么，迈克收入甚高，却很不稳定，玛丽担心一旦迈克身故，家庭将陷入危机，这时该怎么办呢？
倡议迈克有钱时，购买万能险，要选择趸交的方式。每过一段时期，迈克都能从万能险中一些收益，他再用这些收益去购买消费性定期寿险。假如：迈克购买了一年消费性定期寿险，在这一年内一旦迈克身故，他的家人就能50万的保险金，保险对年龄有要求，一般超过65岁。
其实，迈克也购买不同时间段到期的趸交分红险，：5年、6年、10年到期的各买一张，每年都买一些保险；更好的办法是迈克也购买指定人生阶段到期的分红险，在5年、10年、15年、20年都返还，或是人生阶段返还，让保险边活钱。
那么，当投资市场（中长期）趋势向好，玛丽该如何打算？
这时当然是要增加投连险激进账户资金比例的配置，保障功能可让玛丽安心，投资账户的收益让她开心。
玛丽喜获麟儿，迈克奖励了她一笔钱。她非常开心，对儿子的未来充满担忧。儿子成绩很好，她想为小迈克准备一笔教育金；儿子成绩不好，她想准备一笔创业金。这时，玛丽该怎么办？
玛丽完全用这笔钱配置一份趸交分红险，把这笔未来一定会用到的钱先锁在金库里，专款专用。再穷穷教育，再苦苦孩子。，玛丽购买期交分红险，再外加一份附加险，玛丽和迈克意外身故，将会有保费豁免权。经过20年，保险公司的分红和滚雪球的复利效应，小迈克一定会感谢与珍惜父母对他的爱。
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保险客户交流会必胜绝技
现在，举办客户交流会已经银行的流行做法，是银行向业绩冲刺的手段，确实能使业绩在短时间内快速增长。，银行网点举办客户交流会已流于形式，缺乏亮点，吸引力。只会事倍功半，累死三军。下面，让浅析【会计论文】如何才能成功举办保险客户交流会。
客户交流会是对客户讲解特定产品、宣传银行、传播理念的一种会务营销形式。为高端客户营造一种轻松、自然、温馨、愉悦的氛围，在自然的下学到知识、硕士论文产品，选择适合的产品。客户交流会一般会安排两个阶段，保险交流会“激活阶段”客户需求选择、“促成阶段”产品种类选择，下面内容与事项供大家：
会前 检查全攻略
在客户交流会，有要准备的事项，很因为疏忽而遗漏事项。理财经理小钱，有一次举办客户会，已经打电话邀约了客户，要寄送邀请函时却网点还准备好。邀请函临时安排人去打印，却又把客户的姓名弄错。结果，导致客户很不满意，参加交流会，还将一资金转到其他银行了。为了避开情况发生，会前的准备必须做到事无巨细，有一丝懈怠，的流程规划能让事项能有条不紊地，下面给出交流会的会前流程图，大家实际情况安排。
邀约 话术全攻略
在会前最的一项工作邀约客户，选择客户名单是客户邀约成功的会计论文范文。确定好客户名单后，理财经理就有计划地邀约。这里有些原则和策略会计专业论文与读者分享：
交流会 标准化流程
在举办客户交流会时，必须细节，要在正确的时间做正确的事情才会起到效果。会议前小时，安排人员在会场门口做好迎接，为到来的客户做好引导。迎接客户的工作人员，必须以专业负责的论文范文示人，出现怠慢客户的情况。到会时间的不同，引导话术也不同，下面给出话术范例供大家：
流程中 犯的错误
举办客户交流会，做好的会前准备，工作细致到位的落实，并做好突发事件的应对。流程图，每都要安排好时间，由主持人整体把控。交流会当天流程的事项，清单供您：
讲解中 犯的错误
这一切的精心准备，为了交流会的成功举办，因此，最核心的交流会内容当然松懈。交流会的内容会产品的不同而转变，细节【会计论文】必须在会议开始就与主讲人沟通。是初次合作，并且对主讲人的风格不硕士论文的情况下，安排主讲人试讲。交流会的内容有的事项，下面以表格的形式呈现给大家。
促成 话术全攻略
交流会的内容固然很，无论内容如何精彩，为客户签单打下了， 与客户实际签单还有很长的距离，所以还一些推动力量才能促使客户签单。理财经理不敢去促成，其实，只要掌握一些技巧，多练习便能很好的效果。现在一些促成交易技巧和话术给大家。
刚才专家已经讲得很清楚了，何况还有大礼送给您，为您添财添福添兴旺！你先期投资1万，感觉好了还再追加。
（2）产品话术：
这份保单有事管事，有病管病，没事没病管养老，是国内最好的健康养老储蓄金计划，在短期内为您创造巨额利润，但能使您的资金的保值增值。你先投1万，效果好再追加。
（3）氛围话术：
您看这位老先生对家人多有爱心和责任心，像您这样事业有成的人士，一定也非常关心家人吧。您看是给你投保还是给家人呢？
（4）观念话术：
理财也和投资一样，选择比努力更，您是因为选择了正确的投资工具才有了今天的成就。保险产品硕士论文很好的理财工具，您今天选择了工具，能让您努力的成果更有保障。
会后 跟踪
即使将交流会的每个细节都做得很完美，也保证客户就一定会签单，客户当场拒绝是很正常的，但理财经理依然要热忱相待。客户当场签单是有多理由的，此时理财经理心态一定要平和，换的话题，硕士论文客户内心的真实感受。
在交流会结束后，除了要感谢参加交流的客户，还必须记得让客户填写问卷调查。为了推动会计论文范文客户的配合，一些优惠劵或小礼物给填了问卷的客户。每次交流会后，银行都会问卷，调查问卷设计的不合理，经常得不到银行想要的信息。还，理财经理不知道如何和浅析【会计论文】调查问卷，错过的信息，发挥调查问卷该有的作用。
调查问卷 的设计与浅析【会计论文】
调查问卷的【会计论文】所举办的活动的需求来定，必须一些内容：1.客户的一些；2.对会的满意度；3.客户的投资理财喜好。有了这些内容，就能到对银行的信息了，在操作中，实际情况再增加一些内容。下面一份调查问卷供大家：
[1]
当问卷调查表上来，就要合理的浅析【会计论文】，才能为下次举办客户交流会总结经验，硕士论文客户的情况。比如，想要知道，论文范文年龄阶段的客户最喜欢参加此类的客户交流会？
图3：客群年龄分布在40—60岁之间，因此，多邀请这一年龄段的客户。对于60岁的客户，则减少邀约人数。
图4，的论文范文是：客户最信任的是理财经理联络告知的信息，还有知名媒体的信息也较接受，论文范文相比较之下网站信息却不太被客户所信任。所以，理财经理要经常的与客户联系，传递信息给客户，加强间的交流。
持续 追踪全攻略
客户交流会其实是拉近客户经理与客户感情的好时机，结束后寻找的时间再回访客户，询问他的感受，解答他的疑问。要站在客户的角度来浅析【会计论文】，不要一味地按的思维模式促成，要帮客户浅析【会计论文】和发掘需求，强化购买点。客户购买产品是因为认同的理财经理服务，因此在客户交流会后对客户贴心的跟进沟通非常。
客户交流会举办后最核心的【会计论文】：
－已签约客户保单论文格式范文回收进帐？
－未签约客户能否回访再次促成？
－参会客户可否变成转来源？
回访已签约客户
毋庸置疑，对于客户交流会上
签署意向的客户，下一步最的工作，
如何将意向变为实际的保费。所以，
必须趁热打铁，回访客户。
时间
会后天，马上与客户沟通确认
打消客户的顾虑
追踪方式
话术
XＸ先生（女士）您好，感谢您选择了的产品，您已经完成了签单的程序，昨天我已经把您的交易保存到电脑，您选择今天还是明天把钱存入账户呢？感谢您对工作的支持。
如遇到客户现场签署意向，却实际投保意愿的客户，不要再三催促，避开客户反感。同样感谢客户的参与和支持，同时可要求客户转，人员参与活动。
适时回访未签单客户
会后对听完全场产说会，却没
有签署保费意向的客户回访，硕士论文
客户不签单的理由。
时间
会后一周内
感谢客户的参与，询问客户的感受，回答客户的疑问。
追踪方式
电话回访或当面回访
话术
ＸＸ先生（女士）您好，感谢您上周末参加了的客户交流会。您听了专家的讲解，有论文范文感想？您对这款保险还有不硕士论文的地方，我再为您解释一下，您看好吗？
做这类客户的回访，经常会遇到【会计论文】，所以在打电话，有必要先把一些常见的异议【会计论文】总结出来。在给这些客户打电话，网点在晨会上安排理财经理演练，让大家多提【会计论文】，并且当场解决。
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如何开高效保险晨夕会
在保险公司联合银行推出保险“开门红”产品的会计论文范文时期，每日晨夕会提炼产品亮点、整理产品话术、做出产品对比，提升行员的销售技能，高效完成业绩指标。有计划、有、有落实、有反馈的晨夕会，才会使晨夕会的管理更加完善。
，网点很好地晨夕会，经常时有时无甚 【论文格式范文】 至固定的流程。现在网点为了提高理财经理的参与积极性，让理财经理在晨会上轮流做交流会主持人。这样做能使晨夕会更加新颖，却不利于晨夕会流程的固化，经常出现抓不住的情况。比较好的做法是，销售主管及时追踪晨夕会的准备情况，主持人提交准备情况的清单，汇报每个论文格式范文的进展。这样就能在强调创新的同时，又能确保晨夕会的固化。对晨夕会各论文格式范文分解（如表1所示），以让各位读者完整掌握晨夕会的全。
晨夕会的时间太长，以30分钟最佳。为了这30分钟，必须将时间合理地分配，不一分一秒。在以“保险营销”为主题的晨夕会上，角色扮演是最的论文格式范文，的时间， 因此晨夕的每个流程都要事先设定好时间。网点主管可表1“检查内容”选项，以此核对晨夕会的准备论文格式范文，判断主持人对晨夕会内容的掌握，角色扮演论文格式范文可行。
Part A 财经报告
昨日股市、汇市、债市资讯更新，重大事件更新与解读。
案例
情人节的到来，某公司名为“爱家之约”的爱情保险销量增加，是以年轻夫妻为主的爱情保单最受欢迎。“爱情保单”保障的并论文格式范文爱情本身，夫妻俩联合购买一份保单。由一人购买长期主险，其他家庭成员就可选择适合的意外、医疗等附加险。等孩子出生了，还可在同一张保单上增加保障。组合意外、养老、医疗、分红等保险品种，让购买保险的夫妻双方共度患难分享分红收益，同时投保时还节省了10%—20%的保费。婚姻出现变故，客户双方的协商，把保单拆分成两份，而保险责任则继续。
回顾昨天的业绩，讨论可改善的地方并设定今天的。
案例
大单分享：我的客户李先生有的企业，资产丰厚，未购买过保险产品，是保险产品客户。深入硕士论文客户家庭情况、公司经营及财务论文格式范文，并客户特点，选择硕士论文决子女教育金的××险种切入点，该险种具有高保费、高保额、惠泽三代的特点，比较适宜于高端客户。同时我联系了银保渠道经理，深入浅析【会计论文】了该产品的卖点，硕士论文了该产品的优势，力求将产品完美的呈现在客户面前。然后，我当月前后5次登门拜访客户，从家庭理财规划、子女教育金、企业风险防范等多角度了该产品的特点，并从父母关爱子女教育的深层价值，客户共鸣。保险很少一次谈成，客户逐渐硕士论文和认同了的产品和服务，我成功签下了年缴500万的大单。
1.对业绩结果，有赏有罚；
在角色扮演，客户与理财经理的角色扮演事先准备。每天理财经理都会邀约客户到网点来，所以客户扮演最好就选择那些近期就会到网点，并且比较难应付的客户。扮演客户的同事要事先硕士论文该客户的情况，要客户的去演，准备一些客户情况的拒绝理由。拒绝理由必须先想好，临时再想，以免耽误时间。如时间宽裕时，现场扮演情况再临时发挥一些客户拒绝的台词。
扮演者的准备工作
每个行员都要全面掌握网点保险产品种类、产品功能、适用客户和业务特点知识，硕士论文各产品和服务的流程和规章制度。扮演客户的行员应提前准备3-5个拒绝理由及倡议的应对，这些理由考验理财经理的反应。扮演理财经理的行员应事先准备3-5个推销产品的卖点，在卖点被抛出前不得结束。下面给出实例（表2），供大家：
[1][2]
是为了让业绩差的理财经理多锻炼，那就让他/她扮演理财经理，选择业绩表现最好的理财经理或主管扮演客户。
扮演理财经理的同事需不屈不挠，务必要解决对方的异议。直到卖点与遭拒的响应等销售模式都用完后才结束，若行员继续扮演下去，则请其他理财经理接替继续。表3总结了角色扮演的准备工作和扮演原则。
下面是表2的角色扮演的实例，给大家。(理：理财经理；客：客户)
实例
理：先生，您银行储蓄和炒股票买基金哪个好？
客：我银行储蓄好，股票基金风险大，我的股票亏了不少了。
理：没错，人想在投资中亏损，每个人都想着能赚多一点，心情是理解的。有稳赚不赔的投资产品，您会买吗？
客：那当然了，有这么好的事谁不干。
理：现在银行和保险公司合作推出了新的理财产品，它不但保本，有固定的利息收益，最还享受分红，送高额人身保障，我为您一下吧!
客：股票收益高，我还是再考虑一下吧！
理：可能您还不太硕士论文产品的特点，产品类似于定期存款，是5年6年后定期返还本金、固定利息分红收益的产品，还送高额的人身保障。
客：要
客：你们的收益都不确定，我还是再斟酌一下吧。
理：您的考虑也有一定，我以前也总确定下来是最好的。但既然大家都这样想，那您为论文范文保险公司不把红利的收益确定下来呢？10月份的居民生活消费指数涨幅是4.4%，这就表示说物价不断上涨，的支出越来越高。的收入上涨却没这么快。的红利收益确定下来了，假设每年给你100元，那2年后，3年后，这100元可能连5斤猪肉都买不了。之所以的红利是浮动的，为了应对通货膨胀。
客：听还不错，那你帮我的一下产品和手续吧！
Part D 演练后总结
在演练中，参与角色扮演的同事都要记笔记，并且深思遇到同样的【会计论文】，该如何解决？演练结束后，先请主管做点评，改善的地方和改善方式及达成标准。再请其他同事谈谈的感受，从中学到的东西。主持人总结会议笔记，并且打印出来让大家学习。下面晨夕会演练笔记（如表4）供大家。
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选对营销工具，突破保险难关
阻止销售人员与客户达成协议的理由，而那些屡屡被拒的心理障碍则会阻碍销售人员的热情和勇气。对于保险产品的营销来说，让客户硕士论文产品，清楚客户的真实需求是很会计论文范文的。
在营销调查：“不保险”在拒绝理由中排名，远远超过“钱”、“没兴趣”等理由。理财经理小宋是刚进银行的新人，一入行就恰逢“保险开门红”，网点主任分配给小宋的任务不算太重，其他同事陆续签单，他越来越着急了。小宋表示，支行附近企业，他名下客户的身家过亿，保险对的吸引力实在太低了。所以，小宋一直不敢对这些客户营销保险。事实真的如他所想的那样吗？
营销那些看上去不保险的有钱客户时，会计论文范文要从客户的实际资产、负债、收入、家庭责任和财务需求论文格式范文出发，找出客户资金量的缺口。在实际的数据面前，客户才会动摇。银行已有资产诊断的完整工具，这里以吉博《财务健康检查系统》为例，示范如何找到客户的资金缺口，为营销保险铺平道路。
八步 教学法
背景
客户赵先生是一家建材加工厂的老板，妻子是家庭主妇，有18岁的儿子刚考上大学。赵先生的别墅价值500万，还有投资的固定资产价值在2千万，、证券等流动资金200多万。表面上看，赵先生非常风光，他并不像外人所想的那样一点负担都。过多的资金放在房地产领域，赵先生面临着房价下跌的风险，还有高额的银行贷款和经营的风险。赵先生发生意外，家人的生活将会受到的影响。经过浅析【会计论文】，赵先生已经购买了一些保险，保障额度偏低。赵先生想知道，他为家人准备多少资金，才能保障儿子能接受良好的教育和维持家人高的生活质量。
操作策略会计专业论文
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将客户的输入到表格中
白色空格客户的信息，理财经理与客户深入沟通，以确保信息的真实性。空格由系统自动生成。 家庭责任论文格式范文，客户本人去世，他或她希望为的配偶、父母、子女一笔维持几年生活的资金，一般最短是5年。
A.赵先生希望他身故后，他的妻子每月能有2万元的生活开支费用，并且持续10年。
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点击“下页”至“风险管理”栏目
风险管理浅析【会计论文】是为客户保险规划的，是为客户量身配置产品的会计论文范文。
B.赵先生身故，他的家人的生活保障金额。
C.重疾医疗费用与客户本人5年薪资的总合，医疗费用红色框出的。
D.本人每月的生活开支确定。
E客户已经购买的保险金额。
F.资金缺口。
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点击“下页”至“子女教育规划”栏目
子女教育支出是父母一生当中最的开支，当然硕士论文保险规划或缺的项目。本栏目子女教育费是由客户计划子女未来就读的而定的，因为不同、不同学历所的学费及生活费用是不一样的，这就决定了这一项目的开支计划具有了“区域性”色彩。
G.费用红色框的，让客户确定子女教育的费用。
第五步
点击“下页”至“退休计划”栏目
老养、老依，全面细致的退休计划是人晚年生活幸福的必备安排。退休的预期开支的生活，的是“退休后每月的收入差距（a）-（b）”。
H.数据为负数，他退休每月尚余21433元，一年盈余超过25万元。
大情况，这一项为正，代表退休资金的缺口。
第六步
点击“下页”至“投资规划”栏目
每个人都有一些人生梦想，梦想能否与投资规划有很大关系。投资不光是人赚钱的需求，硕士论文一种为应对通胀财富缩水的必要选择。这里只是，当然赵先生安排，比如环游世界、人生理想等等，但从现在开始须安排更多的资金用于投资计划。
I.赵先生的：安享晚年，预计500万元。
J.经过8年通货膨胀，所需的实际金额。
K.为了达到，3%的收益率，每月所需用于投资的资金。
第七步
点击“下页”至“总结”栏目
K.把这四大项相加，赵先生的资金的总缺口，总额为：116
第八步
点击“下页”至“理财规划”栏目
M.给理财经理的规划倡议，理财经理客户的实际情况调整。
N.赵先生的情况，给出资产配置方案。在方案中，配置保险产品。
上述八个，找出了客户的资金缺口，还能迅速为客户拟定合理的理财方案。了高效、专业的理财论文范文，才能提高客户对理财经理的信任感，营销保险也变得更加轻松了。
[1][2][3]
关
保险产品快易通
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人寿保险是怎么来的？
分红险的好处是论文范文？
万能险有多万能？
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这里精心准备了交流会
会前准备、会中促成和会后跟踪三个阶段必备的
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让每一次交流会都能“丰收”。
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如何开高效保险晨夕会
剖析事项与操作。
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选对营销工具突破保险难关
将从工具层面保险销售难题，与您一起寻找客户的资金缺口，并为客户合理的理财方案。
本期，策划《保险营销全攻略》，以期为读者在保险营销实战中办法。本专题共设置四关，每一关保险营销会计论文范文【会计论文】和难题。在采访中，理财经理对于寿险产品的很不清晰，经常将一些产品混淆。因此，攻略关《保险产品快易通》，让您快速、简单和清晰地掌握保险产品。
在保险营销的旺季，银行都会举办客户交流会，以此来推动会计论文范文销售。攻略关《保险客户交流会必胜绝技》给出会前准备、会中促成和会后跟踪三个阶段应有的流程、话术和对策会计毕业论文，让每一次交流会都“丰收”。
攻略关《如何开高效保险晨夕会》，将晨夕会的每个阶段都分解，给出每个阶段该事项和操作。
攻略关《选对营销工具，突破保险难关》，从工具层面保险销售难题，与您一起寻找客户的资金缺口，并为客户合理的理财方案。
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保险产品快易通
《礼记·礼运》中说：老终，壮用，幼长，鳏寡、孤独、废疾者皆养。我国古代保险思想的一种，硕士论文对安定生活的向往。但当时并一种科学的策略会计专业论文解决的疾病、养老等【会计论文】，所以 “多子多福”、“养儿防老”了一种人的“保险”方式。，人的思维正在发生转变，越来越多的人选择购买保险的方式来防范风险。自1980年恢复国内保险业务以来，保险业了迅速发展，对保险的认知却跟上发展的速度。
对于刚接触保险的人来说，保险是复杂的金融产品，产品种类多产品之间的区分很不，非常混淆。保险所涉及到的内容，而银行代销最多的是人寿保险，所以将为读者梳理出人寿保险的脉络，使大家能对该类产品有清晰的硕士论文。
人寿保险是保险业发展较晚的一大险种。在1693年，英国的埃德蒙·哈雷编制出张生命表，奠定了现代人寿保险的数理。
不同的功能，人寿保险划分为保障型人寿保险和投资型人寿保险。投资型人寿保险是在保障型人寿保险的上发展的，发展时间较短。保障型人寿保险分为死亡保险、存活保险、两全保险、年金保险。投资型人寿保险又分为分红险、投连险和万能险。下面，为您理清人寿保险的来龙去脉。
人寿保险是怎么来的？
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险公司给予经济补偿，这最早的形式。
刚才提到船员也投保，那投的是论文范文保险？
船员投的是“死亡保险”。死亡保险，即被保险人在保险期间内死亡，才会为给付相应的保险金。死亡保险的买法分两种，一种是定期人寿保险。定期人寿保险习惯上称为定期寿险，特点是保险的时期是被限定的，给付条件是被保险人在这段时间里死亡。比如：迈克将出海三年，船老板担心中途出行意外导致迈克身故，所以他就给迈克投了三年的死亡保险。
另一种是终身人寿保险简称为终身寿险，与定期寿险最大的区别是，设定保险期限，即对被保险人终身。假如三年，迈克改行不出海了，他购买的保险也到期了。这时，他的太太玛丽担心万一哪天迈克发生意外身故了，家庭将陷入经济困境中。此时，她就为迈克购买终身寿险。
终身寿险起到保障作用，，玛丽想过一段时间后，即使迈克还活着也能领到保险金，她该怎么办？
“存活保险”就玛丽的需求了。在保险期间被保险人依然存活，保险公司依照保险合同规定给付存活者的保险金，其本人所交的保险费及保费所产生的利息。
玛丽同时买两份保险太麻烦，她想要两全其美的保险。无论迈克意外身故还是过了一段时间依然健在，都能领到保险金，她该怎么买？
这“两全保险”了。两全保险，又称生死合险，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人存活至保险期间届满，保险人将存活保险金支付给被保险人。
玛丽担心一次性领取了的保险金，花规划，导致后期生活很拮据。她希望保险公司能分期支付保险金，有论文范文保险能她吗？
为了这样的需求，“年金保险”就被开发出来，开始登上保险业的大舞台了。年金保险是分期给付，比如养老保险。前面提到的保险都具有特点，那保障，下面做总结。
，迈克和玛丽上面的保险规划，对人生风险及退休养老都做出了规划，在遇到通货膨胀天敌时，又该怎么办？
20世纪70年代至80年代，欧美正值高通货膨胀及高利率，消费者想金融工具来高回报，但保障型人寿保险的给付选择对抗高通胀，这就迫使欧美的寿险业者纷纷调整传统型保险的设计方向，并开发出“投资型保险”。如保险市场上的“分红险”、“万能险”和“投连险”。
分红险的好处是论文范文？
分红险的好处，除了保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例（不低于70%）分配给客户外，还有人身死亡全残保障的功能。因此，玛丽考虑一箭三雕的“分红险”，两全分红保险，既有两全保险生死两全的保障功能，又从保险公司领到分红。
刚才提到“万能险”了，它到底有多万能？
万能险之所以“万能”，投保可人生不同阶段的保障需求和财力论文格式范文调整，：保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
万能险与分红险有论文范文区别？
万能保险价值的计算有最低的保证利率，保证了最低的收益率。分红险资金的运作视各保险公司的经营成果，保险公司会在每个保险合同周年日以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额；万能险则会每月每季度公布投资收益率。
“投连险”又是论文范文？
投连险缴付的保费一用来购买由保险公司设立的投资帐户投资单位，一购买寿险保障。有激进、平衡和保守等多个不同类型的投资账户供客户选择，同股票、基金类似，投连账户资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益为单位的增加。但激进和平衡账户有资金投资于股票和基金，因此可能出现亏损。
那么，迈克收入甚高，却很不稳定，玛丽担心一旦迈克身故，家庭将陷入危机，这时该怎么办呢？
倡议迈克有钱时，购买万能险，要选择趸交的方式。每过一段时期，迈克都能从万能险中一些收益，他再用这些收益去购买消费性定期寿险。假如：迈克购买了一年消费性定期寿险，在这一年内一旦迈克身故，他的家人就能50万的保险金，保险对年龄有要求，一般超过65岁。
其实，迈克也购买不同时间段到期的趸交分红险，：5年、6年、10年到期的各买一张，每年都买一些保险；更好的办法是迈克也购买指定人生阶段到期的分红险，在5年、10年、15年、20年都返还，或是人生阶段返还，让保险边活钱。
那么，当投资市场（中长期）趋势向好，玛丽该如何打算？
这时当然是要增加投连险激进账户资金比例的配置，保障功能可让玛丽安心，投资账户的收益让她开心。
玛丽喜获麟儿，迈克奖励了她一笔钱。她非常开心，对儿子的未来充满担忧。儿子成绩很好，她想为小迈克准备一笔教育金；儿子成绩不好，她想准备一笔创业金。这时，玛丽该怎么办？
玛丽完全用这笔钱配置一份趸交分红险，把这笔未来一定会用到的钱先锁在金库里，专款专用。再穷穷教育，再苦苦孩子。，玛丽购买期交分红险，再外加一份附加险，玛丽和迈克意外身故，将会有保费豁免权。经过20年，保险公司的分红和滚雪球的复利效应，小迈克一定会感谢与珍惜父母对他的爱。
关
保险客户交流会必胜绝技
现在，举办客户交流会已经银行的流行做法，是银行向业绩冲刺的手段，确实能使业绩在短时间内快速增长。，银行网点举办客户交流会已流于形式，缺乏亮点，吸引力。只会事倍功半，累死三军。下面，让浅析【会计论文】如何才能成功举办保险客户交流会。
客户交流会是对客户讲解特定产品、宣传银行、传播理念的一种会务营销形式。为高端客户营造一种轻松、自然、温馨、愉悦的氛围，在自然的下学到知识、硕士论文产品，选择适合的产品。客户交流会一般会安排两个阶段，保险交流会“激活阶段”客户需求选择、“促成阶段”产品种类选择，下面内容与事项供大家：
会前 检查全攻略
在客户交流会，有要准备的事项，很因为疏忽而遗漏事项。理财经理小钱，有一次举办客户会，已经打电话邀约了客户，要寄送邀请函时却网点还准备好。邀请函临时安排人去打印，却又把客户的姓名弄错。结果，导致客户很不满意，参加交流会，还将一资金转到其他银行了。为了避开情况发生，会前的准备必须做到事无巨细，有一丝懈怠，的流程规划能让事项能有条不紊地，下面给出交流会的会前流程图，大家实际情况安排。
邀约 话术全攻略
在会前最的一项工作邀约客户，选择客户名单是客户邀约成功的会计论文范文。确定好客户名单后，理财经理就有计划地邀约。这里有些原则和策略会计专业论文与读者分享：
1.要做到二选一的原则，确定好时间和地点，态度要，不见不散；
2.要做到四不谈（公司、产品、制度、方式）；
3.要做到一次约一人或夫妇二人，打电话的时间不要超过三分钟；
4.要保持兴奋，尽量不要让对方追问。
下面是一些邀约客户的话术，供大家：交流会 标准化流程
在举办客户交流会时，必须细节，要在正确的时间做正确的事情才会起到效果。会议前小时，安排人员在会场门口做好迎接，为到来的客户做好引导。迎接客户的工作人员，必须以专业负责的论文范文示人，出现怠慢客户的情况。到会时间的不同，引导话术也不同，下面给出话术范例供大家：
流程中 犯的错误
举办客户交流会，做好的会前准备，工作细致到位的落实，并做好突发事件的应对。流程图，每都要安排好时间，由主持人整体把控。交流会当天流程的事项，清单供您：
讲解中 犯的错误
这一切的精心准备，为了交流会的成功举办，因此，最核心的交流会内容当然松懈。交流会的内容会产品的不同而转变，细节【会计论文】必须在会议开始就与主讲人沟通。是初次合作，并且对主讲人的风格不硕士论文的情况下，安排主讲人试讲。交流会的内容有的事项，下面以表格的形式呈现给大家。
促成 话术全攻略
交流会的内容固然很，无论内容如何精彩，为客户签单打下了， 与客户实际签单还有很长的距离，所以还一些推动力量才能促使客户签单。理财经理不敢去促成，其实，只要掌握一些技巧，多练习便能很好的效果。现在一些促成交易技巧和话术给大家。
1. 直捣黄龙三板斧
还有不明白的吗？+讲的好吗？+投多少？2.大四喜促成话术
（1）礼品话术：刚才专家已经讲得很清楚了，何况还有大礼送给您，为您添财添福添兴旺！你先期投资1万，感觉好了还再追加。
（2）产品话术：
这份保单有事管事，有病管病，没事没病管养老，是国内最好的健康养老储蓄金计划，在短期内为您创造巨额利润，但能使您的资金的保值增值。你先投1万，效果好再追加。
（3）氛围话术：
您看这位老先生对家人多有爱心和责任心，像您这样事业有成的人士，一定也非常关心家人吧。您看是给你投保还是给家人呢？
（4）观念话术：
理财也和投资一样，选择比努力更，您是因为选择了正确的投资工具才有了今天的成就。保险产品硕士论文很好的理财工具，您今天选择了工具，能让您努力的成果更有保障。
3.烽火连环
一旦促成，应及时广播。主持人将业务员报告的声音转为促成点，以便刺激未签单的客户。顺便把签单的数量也播报一下， 声音要大些。会后 跟踪
即使将交流会的每个细节都做得很完美，也保证客户就一定会签单，客户当场拒绝是很正常的，但理财经理依然要热忱相待。客户当场签单是有多理由的，此时理财经理心态一定要平和，换的话题，硕士论文客户内心的真实感受。
在交流会结束后，除了要感谢参加交流的客户，还必须记得让客户填写问卷调查。为了推动会计论文范文客户的配合，一些优惠劵或小礼物给填了问卷的客户。每次交流会后，银行都会问卷，调查问卷设计的不合理，经常得不到银行想要的信息。还，理财经理不知道如何和浅析【会计论文】调查问卷，错过的信息，发挥调查问卷该有的作用。
调查问卷 的设计与浅析【会计论文】
调查问卷的【会计论文】所举办的活动的需求来定，必须一些内容：1.客户的一些；2.对会的满意度；3.客户的投资理财喜好。有了这些内容，就能到对银行的信息了，在操作中，实际情况再增加一些内容。下面一份调查问卷供大家：
[1]
当问卷调查表上来，就要合理的浅析【会计论文】，才能为下次举办客户交流会总结经验，硕士论文客户的情况。比如，想要知道，论文范文年龄阶段的客户最喜欢参加此类的客户交流会？
图3：客群年龄分布在40—60岁之间，因此，多邀请这一年龄段的客户。对于60岁的客户，则减少邀约人数。
图4，的论文范文是：客户最信任的是理财经理联络告知的信息，还有知名媒体的信息也较接受，论文范文相比较之下网站信息却不太被客户所信任。所以，理财经理要经常的与客户联系，传递信息给客户，加强间的交流。
持续 追踪全攻略
客户交流会其实是拉近客户经理与客户感情的好时机，结束后寻找的时间再回访客户，询问他的感受，解答他的疑问。要站在客户的角度来浅析【会计论文】，不要一味地按的思维模式促成，要帮客户浅析【会计论文】和发掘需求，强化购买点。客户购买产品是因为认同的理财经理服务，因此在客户交流会后对客户贴心的跟进沟通非常。
客户交流会举办后最核心的【会计论文】：
－已签约客户保单论文格式范文回收进帐？
－未签约客户能否回访再次促成？
－参会客户可否变成转来源？
回访已签约客户
毋庸置疑，对于客户交流会上
签署意向的客户，下一步最的工作，
如何将意向变为实际的保费。所以，
必须趁热打铁，回访客户。
时间
会后天，马上与客户沟通确认
打消客户的顾虑
追踪方式
话术
XＸ先生（女士）您好，感谢您选择了的产品，您已经完成了签单的程序，昨天我已经把您的交易保存到电脑，您选择今天还是明天把钱存入账户呢？感谢您对工作的支持。
如遇到客户现场签署意向，却实际投保意愿的客户，不要再三催促，避开客户反感。同样感谢客户的参与和支持，同时可要求客户转，人员参与活动。
适时回访未签单客户
会后对听完全场产说会，却没
有签署保费意向的客户回访，硕士论文
客户不签单的理由。
时间
会后一周内
感谢客户的参与，询问客户的感受，回答客户的疑问。
追踪方式
电话回访或当面回访
话术
ＸＸ先生（女士）您好，感谢您上周末参加了的客户交流会。您听了专家的讲解，有论文范文感想？您对这款保险还有不硕士论文的地方，我再为您解释一下，您看好吗？
做这类客户的回访，经常会遇到【会计论文】，所以在打电话，有必要先把一些常见的异议【会计论文】总结出来。在给这些客户打电话，网点在晨会上安排理财经理演练，让大家多提【会计论文】，并且当场解决。
关
如何开高效保险晨夕会
在保险公司联合银行推出保险“开门红”产品的会计论文范文时期，每日晨夕会提炼产品亮点、整理产品话术、做出产品对比，提升行员的销售技能，高效完成业绩指标。有计划、有、有落实、有反馈的晨夕会，才会使晨夕会的管理更加完善。
，网点很好地晨夕会，经常时有时无甚 【论文格式范文】 至固定的流程。现在网点为了提高理财经理的参与积极性，让理财经理在晨会上轮流做交流会主持人。这样做能使晨夕会更加新颖，却不利于晨夕会流程的固化，经常出现抓不住的情况。比较好的做法是，销售主管及时追踪晨夕会的准备情况，主持人提交准备情况的清单，汇报每个论文格式范文的进展。这样就能在强调创新的同时，又能确保晨夕会的固化。对晨夕会各论文格式范文分解（如表1所示），以让各位读者完整掌握晨夕会的全。
晨夕会的时间太长，以30分钟最佳。为了这30分钟，必须将时间合理地分配，不一分一秒。在以“保险营销”为主题的晨夕会上，角色扮演是最的论文格式范文，的时间， 因此晨夕的每个流程都要事先设定好时间。网点主管可表1“检查内容”选项，以此核对晨夕会的准备论文格式范文，判断主持人对晨夕会内容的掌握，角色扮演论文格式范文可行。
Part A 财经报告
昨日股市、汇市、债市资讯更新，重大事件更新与解读。
案例
情人节的到来，某公司名为“爱家之约”的爱情保险销量增加，是以年轻夫妻为主的爱情保单最受欢迎。“爱情保单”保障的并论文格式范文爱情本身，夫妻俩联合购买一份保单。由一人购买长期主险，其他家庭成员就可选择适合的意外、医疗等附加险。等孩子出生了，还可在同一张保单上增加保障。组合意外、养老、医疗、分红等保险品种，让购买保险的夫妻双方共度患难分享分红收益，同时投保时还节省了10%—20%的保费。婚姻出现变故，客户双方的协商，把保单拆分成两份，而保险责任则继续。
1.主持人作财经报告的准备论文格式范文，主管应依其表现给予点评，敷衍，流于形式；
2.的专家点评应打印出来分发给每个人，手边辅助销售工具。
Part B 业绩检讨与经验分享回顾昨天的业绩，讨论可改善的地方并设定今天的。
案例
大单分享：我的客户李先生有的企业，资产丰厚，未购买过保险产品，是保险产品客户。深入硕士论文客户家庭情况、公司经营及财务论文格式范文，并客户特点，选择硕士论文决子女教育金的××险种切入点，该险种具有高保费、高保额、惠泽三代的特点，比较适宜于高端客户。同时我联系了银保渠道经理，深入浅析【会计论文】了该产品的卖点，硕士论文了该产品的优势，力求将产品完美的呈现在客户面前。然后，我当月前后5次登门拜访客户，从家庭理财规划、子女教育金、企业风险防范等多角度了该产品的特点，并从父母关爱子女教育的深层价值，客户共鸣。保险很少一次谈成，客户逐渐硕士论文和认同了的产品和服务，我成功签下了年缴500万的大单。
1.对业绩结果，有赏有罚；2.确认人清楚明白当下的工作重心。
Part C 角色扮演
在角色扮演，客户与理财经理的角色扮演事先准备。每天理财经理都会邀约客户到网点来，所以客户扮演最好就选择那些近期就会到网点，并且比较难应付的客户。扮演客户的同事要事先硕士论文该客户的情况，要客户的去演，准备一些客户情况的拒绝理由。拒绝理由必须先想好，临时再想，以免耽误时间。如时间宽裕时，现场扮演情况再临时发挥一些客户拒绝的台词。扮演者的准备工作
每个行员都要全面掌握网点保险产品种类、产品功能、适用客户和业务特点知识，硕士论文各产品和服务的流程和规章制度。扮演客户的行员应提前准备3-5个拒绝理由及倡议的应对，这些理由考验理财经理的反应。扮演理财经理的行员应事先准备3-5个推销产品的卖点，在卖点被抛出前不得结束。下面给出实例（表2），供大家：
1.在人员安排上，要演练的目的来分配人员。
是为了业绩好的理财经理将的经验分享给大家，就让他/她扮演理财经理，业绩较差的同事扮演客户。借此，让大家学习业绩好的理财经理处理异议的技巧。[1][2]
是为了让业绩差的理财经理多锻炼，那就让他/她扮演理财经理，选择业绩表现最好的理财经理或主管扮演客户。
2.在演练中，扮演者要。
扮演客户的同事态度要强硬，的拒绝的理由都要提到，每天工作中客户经常用到的拒绝理由，且事先告诉理财经理所设计的拒绝理由。扮演理财经理的同事需不屈不挠，务必要解决对方的异议。直到卖点与遭拒的响应等销售模式都用完后才结束，若行员继续扮演下去，则请其他理财经理接替继续。表3总结了角色扮演的准备工作和扮演原则。
下面是表2的角色扮演的实例，给大家。(理：理财经理；客：客户)
实例
理：先生，您银行储蓄和炒股票买基金哪个好？
客：我银行储蓄好，股票基金风险大，我的股票亏了不少了。
理：没错，人想在投资中亏损，每个人都想着能赚多一点，心情是理解的。有稳赚不赔的投资产品，您会买吗？
客：那当然了，有这么好的事谁不干。
理：现在银行和保险公司合作推出了新的理财产品，它不但保本，有固定的利息收益，最还享受分红，送高额人身保障，我为您一下吧!
客：股票收益高，我还是再考虑一下吧！
理：可能您还不太硕士论文产品的特点，产品类似于定期存款，是5年6年后定期返还本金、固定利息分红收益的产品，还送高额的人身保障。
客：要
5、6年才返还本金，投资时间也太长了吧？
理：产品的返还年期有5年也有6年的，您的一资金短期就要使用，那倡议您做银行储蓄。您余下的资金长期储蓄，那么您就购买本款产品。若是您实在急需用钱，没法周转，保险合同做保单贷款，实在不行要退保，产品大概第3年也回本了。客：你们的收益都不确定，我还是再斟酌一下吧。
理：您的考虑也有一定，我以前也总确定下来是最好的。但既然大家都这样想，那您为论文范文保险公司不把红利的收益确定下来呢？10月份的居民生活消费指数涨幅是4.4%，这就表示说物价不断上涨，的支出越来越高。的收入上涨却没这么快。的红利收益确定下来了，假设每年给你100元，那2年后，3年后，这100元可能连5斤猪肉都买不了。之所以的红利是浮动的，为了应对通货膨胀。
客：听还不错，那你帮我的一下产品和手续吧！
Part D 演练后总结
在演练中，参与角色扮演的同事都要记笔记，并且深思遇到同样的【会计论文】，该如何解决？演练结束后，先请主管做点评，改善的地方和改善方式及达成标准。再请其他同事谈谈的感受，从中学到的东西。主持人总结会议笔记，并且打印出来让大家学习。下面晨夕会演练笔记（如表4）供大家。
关
选对营销工具，突破保险难关
阻止销售人员与客户达成协议的理由，而那些屡屡被拒的心理障碍则会阻碍销售人员的热情和勇气。对于保险产品的营销来说，让客户硕士论文产品，清楚客户的真实需求是很会计论文范文的。
在营销调查：“不保险”在拒绝理由中排名，远远超过“钱”、“没兴趣”等理由。理财经理小宋是刚进银行的新人，一入行就恰逢“保险开门红”，网点主任分配给小宋的任务不算太重，其他同事陆续签单，他越来越着急了。小宋表示，支行附近企业，他名下客户的身家过亿，保险对的吸引力实在太低了。所以，小宋一直不敢对这些客户营销保险。事实真的如他所想的那样吗？
营销那些看上去不保险的有钱客户时，会计论文范文要从客户的实际资产、负债、收入、家庭责任和财务需求论文格式范文出发，找出客户资金量的缺口。在实际的数据面前，客户才会动摇。银行已有资产诊断的完整工具，这里以吉博《财务健康检查系统》为例，示范如何找到客户的资金缺口，为营销保险铺平道路。
八步 教学法
背景
客户赵先生是一家建材加工厂的老板，妻子是家庭主妇，有18岁的儿子刚考上大学。赵先生的别墅价值500万，还有投资的固定资产价值在2千万，、证券等流动资金200多万。表面上看，赵先生非常风光，他并不像外人所想的那样一点负担都。过多的资金放在房地产领域，赵先生面临着房价下跌的风险，还有高额的银行贷款和经营的风险。赵先生发生意外，家人的生活将会受到的影响。经过浅析【会计论文】，赵先生已经购买了一些保险，保障额度偏低。赵先生想知道，他为家人准备多少资金，才能保障儿子能接受良好的教育和维持家人高的生活质量。
操作策略会计专业论文
步
点击“系统”
步
将客户的输入到表格中
白色空格客户的信息，理财经理与客户深入沟通，以确保信息的真实性。空格由系统自动生成。 家庭责任论文格式范文，客户本人去世，他或她希望为的配偶、父母、子女一笔维持几年生活的资金，一般最短是5年。
A.赵先生希望他身故后，他的妻子每月能有2万元的生活开支费用，并且持续10年。
步
点击“下页”至“风险管理”栏目
风险管理浅析【会计论文】是为客户保险规划的，是为客户量身配置产品的会计论文范文。
B.赵先生身故，他的家人的生活保障金额。
C.重疾医疗费用与客户本人5年薪资的总合，医疗费用红色框出的。
D.本人每月的生活开支确定。
E客户已经购买的保险金额。
F.资金缺口。
步
点击“下页”至“子女教育规划”栏目
子女教育支出是父母一生当中最的开支，当然硕士论文保险规划或缺的项目。本栏目子女教育费是由客户计划子女未来就读的而定的，因为不同、不同学历所的学费及生活费用是不一样的，这就决定了这一项目的开支计划具有了“区域性”色彩。
G.费用红色框的，让客户确定子女教育的费用。
第五步
点击“下页”至“退休计划”栏目
老养、老依，全面细致的退休计划是人晚年生活幸福的必备安排。退休的预期开支的生活，的是“退休后每月的收入差距（a）-（b）”。
H.数据为负数，他退休每月尚余21433元，一年盈余超过25万元。
大情况，这一项为正，代表退休资金的缺口。
第六步
点击“下页”至“投资规划”栏目
每个人都有一些人生梦想，梦想能否与投资规划有很大关系。投资不光是人赚钱的需求，硕士论文一种为应对通胀财富缩水的必要选择。这里只是，当然赵先生安排，比如环游世界、人生理想等等，但从现在开始须安排更多的资金用于投资计划。
I.赵先生的：安享晚年，预计500万元。
J.经过8年通货膨胀，所需的实际金额。
K.为了达到，3%的收益率，每月所需用于投资的资金。
第七步
点击“下页”至“总结”栏目
K.把这四大项相加，赵先生的资金的总缺口，总额为：116
2.395万元。
至于四大规划的排列，视客户自身对规划之间的性而定，理财经理客户的选择抓住其需求点。第八步
点击“下页”至“理财规划”栏目
M.给理财经理的规划倡议，理财经理客户的实际情况调整。
N.赵先生的情况，给出资产配置方案。在方案中，配置保险产品。
上述八个，找出了客户的资金缺口，还能迅速为客户拟定合理的理财方案。了高效、专业的理财论文范文，才能提高客户对理财经理的信任感，营销保险也变得更加轻松了。
[1][2][3]