会计万婷:中立是理财师灵魂
本站原创 仅是因为与记者同姓而她亲切，万婷落落大方，笑容可掬，广东腔调的普通话给她增加了一抹南方女性独有的妩媚。谈起的理财生涯，万婷的声音遮不住对工作的热情和享受，不难想象她亲和的感召力和拥有职业资格认证最高级别—高级理财规划师的专业身份，会让客户愿意坐下来倾听她的规划。
不想抓药，想开方
万婷出身金融专业，毕业后银行对私理财岗也理所当然。温文尔雅的她想要跳槽，论文格式范文因为倔强的性格，理智地离开。她用心去体会的每感受，终于明白是遇上了职业瓶颈，可能已经不太适合在银行工作了。“我想给的客户纯粹的理财药方，而不想老是待在药房里卖药。”万婷这样解释当时的选择，“也许翘华投资选择在做方理财的理由，我当时选择它的理由。”翘华投资方理财机构，具有“私人银行”的性质，为客户推荐投资机会和产品，以协助其各项资产配置，达到资产保值增值的目的。在，有阶层在过去20年中，完成了资产的原始累积，形成了“富一阶层”，的共通点是的金融知识去打理的财富，并且资产的持有比例远高于其他的同等阶层。 各类金融产品供应的增加，富裕阶层的膨胀，对金融知识及金融产品的需求上升，的通胀及低息造成资产越来越贬值，金融资产的增值保值成了阶层最为关心的【会计论文】。
“是新企业，但独立的方理财机构，翘华不依附于任何银行、保险、基金、券商等金融机构。专业的研发体系、职业的理财团队，本着中立的态度，客观详实地浅析【会计论文】客户的财务论文格式范文和理财需求，并从客户的角度出发，判断客户所需的投资工具，进而综合性的理财规划服务，改善客户对金融机构所信息不对称论文格式范文。这一理念很吸引我，我愿意与翘华成长。”万婷态度依然坚定。
理财要平衡稳健
理财师行业正在兴起，金融从业者为了赶时髦将头衔印在了名片上。其实，的理财师要求为客户全方位服务，掌握涵盖金融工具及法律法规等理论，精通如何为客户量身订制适合的理财方案，客户长期的、不断变化的财务需求。这些知识和能力，从在“东方华尔金融教育”选择职业提升的专业课程后，的补充。
记者有幸分享到万婷的工作真经。是理财师要与客户建立信任的关系。这样，才能到客户家庭的财务讯息，于理财规划的顺利展开。设定理财和期望。透过讯息，硕士论文客户的理财和期望，的是理财价值观或理财的。是评估浅析【会计论文】客户家庭的财务论文格式范文。透过数据浅析【会计论文】和诊断，硕士论文客户家庭财务缺失，模拟未来生涯及家庭论文格式范文转变的仿真，做情境浅析【会计论文】。接下来制作理财规划书。编列家庭预算，并向客户沟通。然后是协助客户坚持理财规划进度、执行理财方案，并要求客户每天记账。掌握理财执行进度并定期检视监督，浅析【会计论文】差异并与客户讨论检讨修正。
在谈及万婷在方理财的工作感受时她提到：“其实在投资管理公司做理财师和在其他金融机构做理财师的工作是一致的，财务安全和财务自由，操作可能太一样。”在投资管理公司，理财师专注于客户的各财务需求，而为其量身出合理的理财规划，中立性、客观性、专业性是其他任何机构所比不了的。证券、保险业、银行的理财师本身均隶属于的机构，因此在其制订个人理财规划时，难免会有从所处行业利益出发之嫌，诚信原则可能会受到客户的质疑。“其实说得直白一点，方理财的理财师考核机制是完全取决于客户的资产论文格式范文，而论文格式范文某一产品的销量，有了这样的机制约束才能造就纯粹的理财师，授人以渔而非授人以鱼。因为产品，服务，的职责给投资者灌输平衡稳健的投资理念，以应对财务风险。”
授人以鱼不如授人以渔
授人以渔，万婷信手拈来，几年的实务规划经验，让她挥洒自如，11张表格脱口而出。
资产负债表是时点的存量，要确定是以月底、季底或年底编制。一般以年底编制。家庭收支储蓄表是一段时期的流量，通常按月结算。在制作理财规划书，一般编制的年收支储蓄表。流量表客户家庭整金收入及支出的流量分列，有生活流量，投资流量，借贷流量及保障流量。家庭月可支配收入表客户家庭的工作收入，税前工资扣除三险一金再减去应交的税金剩余金额月可支配收入。财务浅析【会计论文】表，就像到医院看病抽血检验一样，医生检验出来的数值做诊断，所以这浅析【会计论文】出的数值及代表着家庭财务论文格式范文的多项指标，财务负担率、负债比率、财务自由度等，浅析【会计论文】到位精确，可理财师对家庭财务做出比较的诊断，依此诊断做出相对应的调整，让客户家庭财务趋向于健康的。风险评测表按客户家庭就业论文格式范文、家庭负担、置产论文格式范文、投资经验、投资知识评测出客户的风险承受能力，再按客户投资首要考虑、认赔动作、赔钱心理投资的最特性及避开投资的工具评测出客户的风险承受态度。上两项评测帮客户找出投资标的的相应比率及平均投资酬劳率。每个家庭对未来都有一些期待和希望，家庭理财表理财表，能让客户更清楚家庭未来有哪些理财，是清楚家庭未来理财规划的时间表。理财测算表教育、养亲、购房、购车、旅游等一一呈现。为了保证如期，在有任何疾病或意外的风险，会导致。保险规划表，产品的保额、保费、保障内容、保障年限等，都此表做详尽的和规划。
资产配置表是的理财测算完成，资产的配置一览表。规划后收支储蓄表和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前不同，收入并无变化，但理财支出会贷款利息和保费的支出而增加，储蓄也投资配置、贷款本金还款而变化。理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了更精确执行理财规划来达成未来的理财，家庭的预算执行是整个理财规划达成的步。预算差异表当然必少，在合理科学的原则下，划定客户可接受的范围内并做相应的调整。“我一般定期3～6个月会做一次调整，以便能精准的执行整个理财方案，协助客户达成规划后的家庭理财。”万婷这样。
不难想象，万婷在理财师行业顶尖赛事——由东方华尔主办的第六届全国理财师大赛全国总决赛中以名身份“全国十佳理财规划师”称号，能这样的好成绩论文格式范文一日之功。在问到她怎样准备大赛的时候，她嫣然地说：“天天吃鸡蛋喝豆浆，心态好，每天都在学习和提升中过来的。”客户的认可、领导的支持和信任、同事的和拥护更坚定了万婷对理财师行业的信心。
有不止客户在询问万婷对2012年的感慨和憧憬，她每次都说：“不赔钱赚到了。”而言，当市场回暖，为王的投资者可逢机介入。债券是个不错的选择，今年相对宽松的货币政策对债券有利好。要投资股市，务必要寻找确定性标的，比如“十二五”规划、政策导向的行业龙头企业；在超跌的地产板块里，流的龙头企业在今年或有表现机会。最为会计论文范文的是要保住的稳定收入，投资一年以内的固定收益理财产品地阻止货币贬值的速度。
不想抓药，想开方
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“是新企业，但独立的方理财机构，翘华不依附于任何银行、保险、基金、券商等金融机构。专业的研发体系、职业的理财团队，本着中立的态度，客观详实地浅析【会计论文】客户的财务论文格式范文和理财需求，并从客户的角度出发，判断客户所需的投资工具，进而综合性的理财规划服务，改善客户对金融机构所信息不对称论文格式范文。这一理念很吸引我，我愿意与翘华成长。”万婷态度依然坚定。
理财要平衡稳健
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资产配置表是的理财测算完成，资产的配置一览表。规划后收支储蓄表和资产负债表一样，规划完成后收支储蓄表也会和规划前不同，收入并无变化，但理财支出会贷款利息和保费的支出而增加，储蓄也投资配置、贷款本金还款而变化。理财规划完成后会产生和规划前不同的变化。为了更精确执行理财规划来达成未来的理财，家庭的预算执行是整个理财规划达成的步。预算差异表当然必少，在合理科学的原则下，划定客户可接受的范围内并做相应的调整。“我一般定期3～6个月会做一次调整，以便能精准的执行整个理财方案，协助客户达成规划后的家庭理财。”万婷这样。
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