会计临近退休存好备用金

夫妇二人临近退休，应及时做好家庭规划，为未来存好备用金，以防不时之需。
理财案例
刘女士今年45岁，是某外企财务会计负责人，年收入工资、福利、奖金等约合人民币12万元。这些收入除了家庭必要的开销每月4000元，大都在工资卡上不动。刘女士的爱人今年41岁，因为原单位效益不好，已经买断工龄，了医疗和养老保险，在一家企业找了份临时的工作，月薪1500元。家庭资产，有定期存款40万元，活期存款5万元(是刘女士爱人的买断费用和家庭平时积累)；有一套三居室90平米的房子，家庭自用，市值50万元左右；刘女士今年还购买了一套小户型精装二手房，市值30万元左右，正用于出租，年租金3万元。
家庭财务浅析【会计论文】
从资产负债表上看，刘女士家庭负债，家庭的净资产较为优良且殷实，这与刘女士和爱人都人生的中年时期，家庭财富积累的高峰期有关。从流量表上看，每月开支相对平稳，算下来每年开支占比收入26％，储蓄能力较强。但就理财收入而言，定期利息收入和租金收入，还有大幅提高的空间。同时，家里的老人和孩子都照顾，家庭有一定生活压力。综上浅析【会计论文】，对已有家庭资产的保护是家庭理财的方式，同时刘女士单位的主管人员，工作很忙很辛苦，时间从事繁琐的理财投资，因此好投资计划并提高理财收入，就显得非常。
理财
1、刘女士的儿子正在读高二，打算高中毕业，到加拿大留学读书。日期的临近，家中讨论最多的如何筹划准备，儿子出国后家庭财务论文格式范文的变化。
2、刘女士和爱人还有10年左右的时间就退休了，但这两年物价上涨太快，刘女士很担心退休的费用保障，希望合理的理财计划。
理财倡议

1、建立存款准备金

刘女士家庭的首要【会计论文】是着手建立家庭紧急预备金，用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外论文格式范文及突发事件。准备了6个月家庭紧急预备金，即使家庭遇到了一些【会计论文】，也保证一段时间内维持正常的生活，从容面对危机。倡议刘女士家庭留出2.4万元个人的紧急预备金，0.4万元以活期存款方式留存，2万元投资于货币市场基金。同时，刘女士也申请信用卡，能在急需资金的时候应急使用，还提高资金的使用效率，尤其申请国际双币信用卡，为孩子出国留学支付费用做准备。

2、教育规划

对于每个准备送子女出国的家庭来说，精打细算、巧用留学资金理财，让手头的资金保值增值，还能让出国求学之路变得更加便捷。去加拿大留学，选择不同的大学，每年的学费区别也很大，出国留学的平均学费每年1.5万加元，每年生活费1万加元计算，大学4年共需费用10万加元左右，约合人民币64万元。到时候外币支付学费，但考虑到人民币不断升值的趋势，刘女士不妨先买人民币理财产品，等的时候再换成外汇。现有家庭存款40万元全部用于定期存款，可在40万元定期到期后，和活期存款

2.6万元一起投资于银行理财产品

(比如农行安心得利系列理财产品，一年期理财产品年化收益率5-2％左右)。一年多，算上定期利息，连本带利45万元左右，加上1年半后家庭积累的净储蓄20万元左右，支付费用。

3、养老规划

刘女士夫妻二人都有社会养老保险，退休后生活有保障，但若希望养老生活更加稳定，则规划。通货膨胀形势，家庭收入的增长速度也物价的上涨速度快，从长期来看，仅仅依靠社会养老保险，很难退休的生活。在养儿防老等传统价值观已经转变的今天，养老规划逐渐成了家庭的理财。
家庭教育规划可知，家庭几乎闲置资金用于养老规划，一切只能从头再来。以刘女士夫妻二人10年后退休，余寿30年为例(假设退休后保持生活，每年支出4.8万元，每年社保可领3.6万元左右，通货膨胀率5％，工资增长率5％)，退休时点还25万元左右，才能保证的生活不变。退休后，刘女士家庭的特殊情况，选择基金定期定额投资的方式。定期定额长期投资的时间复利效果，将股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度合适的基金，刘女士在退休时，一定能储备非常可观的一笔养老准备金。以退休时还储备25万元，从两年后开始储备，储备期8年，基金定期定额投资平均年收益率8％为例计算，每月还投资1900元左右。
分红险购买四原则
原则一：长期投资，贵在坚持
分红险中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市。分红险产品良好的资金积累和增值能力，更有助于培养养成长期理财的良好习惯。尤其是对于储蓄或未养成良好储蓄习惯的人，更是如此。
原则二：兼顾保障，理性购买
购买分红保险，本质上是享受保险保障，同时享受保险公司的经营成果分红。保户用购买期限较短的分红险来代替定期存款，把的钱都投到分红险上。保险专家提醒投资者，这样做不对，论文格式范文将分红险当成储蓄，当成保险保障。为了资金安全使用，不要一次性做太大的，要理性购买。
原则三：按需投保，理财兼顾
大分红险对投保人限制，但对保险受益人却有年龄等的限制，这，少儿和老人不太适宜购买分红险。老人抗风险能力低，更保障功能强的保险。某些品种的少儿险投保人是孩子，但受益人却是父母，父母们以为，这样就为的孩子买了一份未来的保障。实际上，父母们出现意外的时候，孩子得不到的保障；孩子出现意外的时候，父母赔偿也无济于事。
原则四：合理配置，组合投资
分红保险本质上还是一款保险产品，所以，投资者在家庭资产配置中理性对待，配置过多。应的风险承受能力，投资，而不该将的资金都到保险品种上。