审计基金营销困境及出路

当前位置: 大雅查重 - 范文 更新时间:2024-02-29 版权:用户投稿原创标记本站原创
对策会计毕业论文篇(一)
编者按:站在基金营销十年的时间起点,总结过去,立足现在,共商未来。工商银行个人金融业务部副总经理郭超,从市场、产品、银行和基金公司等方面,深入浅析【会计论文】了下十年基金的发展之路。下面,是他演讲的。
“问渠哪得清如许,为有源头活水来”。基金的活水资本市场,所以,大家都致力于资本市场的发展,创造长期稳健的资本市场发展机制,推动会计论文范文资本市场良性发展。
业绩辉煌的十年
在证监会监管部门的正确领导和监管下,商业银行、基金公司、证券公司的服务机构对基金业的发展都做出了贡献。基金地拓展了客户投资的渠道,了客户投资多元化需求。基金产品也了银行的产品种类。银行已经发展为最基金销售渠道,同时个人基金客户的群体也了发展壮大。
10年的发展,国内基金资产规模由2001年820亿元发展到今年9月底2.1万亿(还论文格式范文历史的最高点),增长了25倍!从2005年开始投资基金产品,截止到今年底股票混合型基金回报达到30%!总体来说,过去十年基金的成绩瞩目。,必须检视基金现今所面临的困境理由。
基金发展的瓶颈
,资本市场不景气,对基金市场负面影响。资本市场不景气,基金也不景气;基金不景气,客户显然是不高兴;客户不高兴,投资意愿强。现在基金论文格式范文比谁收益多,比谁负收益更少。
,基金客户渗透率仍然不高,基金资产的规模不大,市场潜力有待挖掘。美国有8700万投资者,占美国人口的28%;而截止今年9月底,我国有7800万基金投资者,占我国人口比例是5.7%。从工行数据看,工行有1170万投资者,仅占客户总数的4%。基金资产占GDP的比例依然,我国的金融资产占GDP比例7%,而美国达到了85%,欧洲46%。我国基金资产在家庭资产当占比也。
,基金产品创新能力不高,客户多元化的投资需求。
1.面向养老教育、医疗主题的产品极少。今年1-9月国内发行具有创新性质基金只占整个基金数量的7%。
2.面向新农村县地区的产品缺乏。农民越来越有钱了,以前头上缠块毛巾就知道是农民,现在农民跟城里人差不多。在浙江地区,有钱人不在杭州,在一些二三线城市,甚 【论文格式范文】 至四线城市。比如工商银行的保险产品,实际上在县城地区网点可能只占20%,销售的保险额跟城里一样,这新农村地区的客户很有潜力。
3.债券和保本等固定收益产品。去年美国新发的基金中,债券基金占到了88%,当然这跟08年金融危机有一定的关系,在金融危机,整个占比近50%。,我国这一类的产品只占13%。现在销不动的股票基金,销的好的债券等固定收益型的基金。
,代销渠道与基金公司良性合作的机制不,基金服务还有待提高。表现在三个:
1. 重一次性销售,轻基金定投。基金定投客户持久投资,这就跟保险的期缴一样,是持续的投资更产品。实际上产品形式在台湾发展是非常好的,台湾定投的销售占比占到15%,的占比还不到4%。我国的定投,增长数,净增长数很少。

2.基金公司重基金销售,轻售后服务。即重基金发行,轻持续的营销。

比如2010年新发基金规模净增长仅占10%,基金规模缩水达45%;今年1-9月国内平均每月有18支基金发行,较08年增长了10支。这基金公司拼命地发新基金,总规模却在不断的萎缩。另外,基金公司对投资者教育工作做得。据统计:今年1-9月平均每家公司举办投资者教育活动50场。省50场可能还说的过去,而一家基金公司全国才办50场,就说不过去了。想象,仅靠50场何以令基金有大的增长?工商银行很基金的持续营销,并且跟家基金公司过探讨。,基金公司嘴上是很乐意搞,实际上一家会去做,因为它们把精力都放在新基金的发行上了。
3.基金业务销售额与收入占比在持续的下降,代销机构、发展基金业务的积极性在不断下降。银行是金融百货店,能专门销基金。单靠基金公司或银行一家去打拼,得不到所期望的好结果。代销渠道与基金公司建立良性合作。

五、基金公司在投资管理、基金经理和分公司的设置亟待改善。

基金经理跳槽的频率高,平均任职年限2.6年,非常不利于基金运作。基金公司人员,国内最大基金公司约700人。,美国在国外大的基金公司先锋基金管理公司有1.2万人,跟差距。平均80个人管理一支产品,,我国却是个位数。国外基金公司,销售管理人员,以投资管理人员为主,这就基金公司的人数市场。
从分公司来看,我国一家基金公司平均2到3家分公司,北京、上海、广州、深圳,大公司最多有4家,小公司可能是1-2家。最大基金公司可能有30-40人,小的基金公司仅10个人左右。基金公司如何去服务客户,如何去壮大规模和扩张?仅仅追求当期的收益,人均的利润论文格式范文长久之计。
光靠银行负责基金销售,只是权宜之计。在美国,基金销售更多是靠专业的理财顾问。所以,国外基金公司不用基金公司销售服务支持。的银行不一样,的营销人员素质还达不到。工商银行一直致力于建立一支高素质的客户经理队伍,这几年人数不断在增长,也业务发展。基金公司要自救,前期一定的,才会丰厚的回报。
振兴基金业务
站在下十年的起点,面对更加成熟和理性的投资人,基金营销如何突破,打造的品牌,引导投资者理性投资,振兴基金业务发展?是我的。
,振兴资本市场,推动会计论文范文基金业务的发展。
南宋大学问家朱熹说:“问渠哪得清如许,为有源头活水来”。基金的活水资本市场,所以,大家都致力于资本市场发展,创造长期稳健的资本市场发展机制,推动会计论文范文资本市场良性发展。现新上任监管部门郭主席推出了上市公司的分红政策深得民心,希望监管部门出台更多政策,推动会计论文范文基金市场发展。
,新市场,发展新客户,做大存量规模。
类是最高端客户、私人银行客户。,中高端客户基金业务发展不错,而私人银行的基金业务占比不高。类是普通客户群,加强基金定投发展,也要新农村县域市场发展。
,创新精选,做好主题类、境外市场与更多QDII。
今年工商银行发行的黄金类、奢侈品类的产品销售得非常好。同样QDII发得也当期投资热点。市场基金,并且更多好的基金,客户的基金。基金公司应推出更多债券保本,固定收益类的产品,推进一对多的资金配置私募产品,高端客户。
,全面提升对基金客户的服务能力,加大自助业务与电子银行业务的发展,打造高素质基金营销服务团队。
基金公司和银行为客户更多更满意的产品浅析【会计论文】,把售后服务做好。网银发展很快,自助终端买基金的客户群体比网银还要大。所以,要自助终端业务的发展,客户群。倡议基金公司加强方销售渠道的建设,防止恶性竞争,是上的恶性竞争。要完善基金服务人员培训体系,加强从业资格管理,建立专业的银行基金理财顾问队伍。
第五,基金公司应加大资源,加强投资者教育,银行和基金公司让利给客户,坚持合规销售,严防恶意风险。
银行和基金公司配合,开展形式多样的客户培训,建立长效互利共赢合作机制。银行要提高基金销售能力,客户服务能力;基金公司要提高基金运作的业绩,加强对代销服务的支持,提高对客户的服务。基金公司应加强对人员,机构等的,为今后发展打下坚实的。同时要平衡好新基金发行和老基金持续营销的【会计论文】,引导客户投向优质基金。
(文字嘉宾现场发言整理,未经发言者本人审核与校阅。)