会计应关注农村金融服务中几个变化
本站原创 农户贷款意愿下降。近日对四川省宜宾市乡镇调查，17个乡镇农村信用社的农户贷款从“十一五”时期初期的2.24亿元增加到7.96亿元，增加5.72亿元，增长2.56倍。，贷款农户却从6.27万户下降到4.93万户，减少1.34万户，下降2.72%.在继续对宜宾县、江安县、长宁县5个乡镇14自然村的农户调查，2011年金融机构有贷款的农户为59.4%，比“十一五” 时期初期的81.3%下降了21.9个百分点，和农村信用社的调查结果吻合。
农户贷款“四化”特点【会计论文范文】。在“十一五” 时期以来农户贷款大幅度增长的同时，农户的贷款意愿却逆向发展，农户贷款的大额化、化、商业化和非农化等特点【会计论文范文】开始。调查，近年来农户贷款大额化特点【会计论文范文】非常，连续开展的农村住户调查，有贷款需求的农户对贷款额度的需求从“十一五” 时期初期的5000元上升到2万～10万元，从事种养殖业生产大户和农产品初级加工的农户需求则达到10万～50万元。调查的17家乡镇农村信用社，近年来农户贷款呈现大额化的发展趋势，并且开始向农村少数人。
贷款农户结构变化。调查，“十一五” 时期初期，农户信用贷款局限于5000元以内，其性趋向于农村比较贫困农户，农户小额贷款的普惠制金融服务属性，农村金融的反贫困功能也发挥。而近年来，农户贷款大额化，比较贫困农户已经达到农村金融机构的贷款条件，比较贫困的农户贷款开始迅速下降，农户贷款向农村少数比较富裕的群体。
农村金融机构资金应用率下降。调查的17家乡镇农村信用社的存贷款比例已经从“十一五” 时期初期的77.6%下降到51.3%，资金应用率下降26.3个百分点。最低的乡镇农村信用社存贷款比例甚 【论文格式范文】 至30%。，在有限的农户贷款向农村少数比较富裕群体集同时，农村资金向城镇集特点【会计论文范文】也开始，“两”已经近年来农村金融机构资金运用的特性。
农户贷款利率越来越高。调查，农村金融机构政策性扶持而又完全商业化运作的特殊经营特点【会计论文范文】，的农户贷款利率已经从“十一五” 时期初期的年利率平均6.948%上升到11.736%，最高的达到15%。，已经远远超出农村种养殖业生产收益，导致农村信贷市场需求，农村信贷市场的矛盾已经从单一的供求矛盾演变为供求和资金的双重矛盾，农村金融机构实际上已经逐步退出农村小额信贷市场，农村资金大量外流的趋势缓解，近年来反而呈现加剧的态势。（作者单位：人民银行宜宾市中心支行） □
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