会计月入2万元家庭理财规划

当前位置: 大雅查重 - 范文 更新时间:2024-02-07 版权:用户投稿原创标记本站原创
石先生和石太太是同乡,两人满怀着定居城市的向往来到了大城市。石先生今年30岁,石太太今年27岁。石先生是销售经理,每月收入为1万元,全年年终奖金为10万元;石太太是公司财务,每月收入为7000元,年终奖金为1万元。公司为两人都购买了社保。夫妇两人有4岁的儿子,在读幼儿园中班。拥有两套房,一套是价值200万元的新房,用于自住。该房子还欠银行贷款80万元,每月支付房贷款为6000元。另一套价值100万元,向银行贷款,每月可收取租金3000元。石先生和石太太每月支付双方父母赡养费总计2000元。银行存款20万元,每月生活费4000元,小孩支出1000元,每年旅游费用2万元。夫妇两人未购买商业保险,儿子购买了一份保额10万元的万能险,每年保费6000元。石先生投资股票10万元。家里刚刚买了一辆价值20万元的自用汽车,还没提货。
石先生每年都有10万元的年终奖,这笔奖金如何投资成了石太太最关心的【会计论文】。另外,石太太硕士论文到,居住的小区有对外出租的车位,租赁费用为每月400元。小区的车位为35万元左右,石太太想计算一下租车位和购买车位哪个更合算?对于孩子和的未来,石太太希望为小孩筹集60万元的教育费用,并希望两人退休后能保持良好的生活品质。
财务论文格式范文浅析【会计论文】
先从资产负债表和收入支出情况表两对石先生一家的财务论文格式范文做诊断浅析【会计论文】,见表1、2。
从石先生的家庭资产负债表来看,家庭总负债占石先生家庭总资产的22.86%,超过50%的安全警戒。的是,资产以市值来计价,是股票、房产等会受市场及政策的影响而产生变化,变动会影响家庭资产负债比率的变化。
从石先生家庭的收入支出情况来看,夫妻两人月度总收入2万元。石先生月度收入占总收入的50%,是家庭的经济支柱。另外,家庭收入的租金收入属于理财收入,理财收入占总收入的15%,石先生家庭具有一定的理财意识。
,石先生家庭月度总支出为1.3万元。,日常生活及小孩支出为5000元,占38.46%;赡养费为2000元,占15.38%;房贷还款为6000元,占46.15%。家庭月度节余为7000元,全年节余为18.8万元。节余金额占全年家庭总收入的55.29%。石先生家庭制约支出和储蓄的能力较强,倡议增加一些投资,为的财富积累打下更好的。
理财规划倡议
从应急准备、长期保障、子女教育、养老等做全方位的财务诊断,然后再对石先生家庭风险DNA和资产DNA测试,对其剩余资金和年终奖做出合理的资产配置。
应急准备金
,石先生是家庭收入来源,一旦遭遇意外情况,将会威胁到家庭的日常生活。的应急准备资金应能保障紧急情况下3~6个月的月生活支出,要覆盖房屋贷款。按石先生夫妇两人日常开支4000元/月,小孩支出1000元/月,房贷6000元/月,要准备

3.3万~

6.6万元为应急准备金。

长期保障 石先生夫妇都有社保,只能保证的医疗,还需商业保险来补充缺口。,石先生整个家庭只给小孩买了一份万能险10万元,对于有房贷和子女的家庭来说,长期风险防范。保额为年收入5~10倍,保费为年收入的10%的原则来规划,石先生是整个家庭的经济支柱,石先生的保额应设置为60万~120万元,年交保费制约在1.2万元左右。石太太的保额可设置为42万~84万元,年交保费制约在0.9万元。小孩的保险暂时不考虑增加。石先生家庭总保费

2.7万元从节余中提取。

子女教育
石太太希望为小孩筹备60万元的教育费,按3%的通胀率,8%的年投资收益率来测算,做基金定投,每月投资2946元,即可在孩子18岁时筹备到60万元的教育基金。
养老规划
按3%的通胀率,8%的年投资收益率,石先生夫妇两人的生活费用4000元来测算,准备养老金329万元。50%由社保,另外50%则自行筹备,可每月基金定投1319元来筹备165万元的养老金。
财务资源节余
上述规划,石先生家庭收入支出会发生变化,见表3。
车库规划
石太太硕士论文的情况,石先生夫妇两人居住的小区对外出租的车位租金为每月400元,年交费为4800元。用租金对比车位的,可计算出投资该小区车位的年均收益率为4800/350000=1.37%,远低于银行的存款收益率。因此,石先生家庭暂时选择租用车库的方式。同时,将打算购买车库的资金用于投资更高的收益。一旦车库的下降,或车库的租金上涨,石先生可重新再考虑购买车库的计划。购车后,石先生家庭的月节余养车费用的增加将减少。如养车费用为每月2000元,每年的节余将减少

2.4万元。

投资规划
在投资规划前,先要对石先生家庭的风险DNA和拟投资产品的DNA测试,以便更合适的资产配置。石先生的风险DNA测试后其评分为

1.97分,属于激进型投资者。

石先生挑选了一只投资品种A和一只投资品种B拟投资。投资组合工具对这两款投资产品的资产DNA(风险和收益率)了测试,投资品种A过去12个季度的年化收益为38.18%,标准差(风险的度量指标)为79.61%,投资品种B的年化收益率为28.53%,标准差为6

1.12%,见下图。

对策会计毕业论文
(1)将活期存款20万元,留出

6.6万元应急备用金,活期、定活两便、投资货币基金的方式来保留。

(2)在长期保障,整个家庭的保障规划比较薄弱,是石先生夫妇两人都购买商业保险,石先生整个家庭的经济支柱,保额应设置为60万~120万元,年交保费制约在1.2万元左右。石太太的保额可设置为42万~84万,年交保费制约在0.9万元。小孩的保险暂时不增加。倡议保险组合为意外险、寿险(定期寿险或两全寿险)、重疾险和住院医疗险。保费可活期存款20万元,扣除应急备用金

6.6万元的余额来交纳。

(3)基金定投倡议分两个账户来管理:账户专用于子女教育投资,定投金额为2946元,另一账户专用于养老,定投金额为1319元。
(4)暂时租用小区车库,将本来想购买车库的资金投资。
(5)每年节余的金额和活期存款扣除应急准备后的资金可石先生风险DNA和拟投资资产的DNA来做相应的资产配置。,60%可投资于货币基金,20.69%可投资于投资品种B,19.41%投资于投资品种A。
陈玉罡,中山大学管理学院财务与投资系副主任,副教授
秦丽,广州招宝投资咨询有限公司董事
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3.com。