会计盘点2011年银行业十大案件
本站原创 NO.1 齐鲁银行卷入巨额骗贷案
破坏指数：★★★★★
2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务被济南市委免去，并任命了4位新高管。而三位高管全部免职的理由是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。
事件缘起：
2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市接到报案，某银行在受理业务咨询中一存款单位所持“存款证实书”系伪造。而后局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某他犯罪嫌疑人抓获归案。
济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件中发动了社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的总经理，而后被司法调查。
这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元，齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯。2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。 随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。
案件爆发后，受60亿元传闻影响，公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，企业开始拒收齐鲁银行的票据。大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。
点评：
对于的中小银行而言，拉存款始终是压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这硕士论文触据、高息揽储等违规的理由。而银行内部管理也漏洞，内部避开。
而单纯从票据伪造的角度来看，出了承兑汇票管理的。仅有一承兑汇票实行了电子化，大尚为纸质，加上大小银行的系统不统
NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走
破坏指数：★★★★☆
2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。随后“渤海银行超亿元贷款被卷走”公众视野。
事件缘起：
2011年8月底失踪，南京宇扬集团董事长杨军失踪，一些国有大行和股份制银行，都被卷入其留下的债务危机，涉及总量不少于3亿元，以渤海银行贷款额最大。
宇扬集团前身是南京宇扬金属制品有限公司，成立于2001年，初期靠做脚手架起家，后来规模逐渐扩大。事发前宇扬集团拥有六家分公司，生产建筑用系统脚手架等。
宇扬集团董事长杨军跑路后，令多家银行陷入紧张，贷款银行有十多家，而渤海银行则是贷款最大的一家。渤海银行向宇扬集团开具的两张银行承兑汇票，为9000万元和5960万元，两笔合计逾亿元。
后渤海银行曾就此事向监管部门递送过一份简报，但报告贷款总额，汇报和评估风险敞口情况。近日，江苏银监局已派出工作组，调查该行向南京宇扬集团发放的两笔合计超亿元贷款。
12月22日，据媒体报道，南京新华日报记者陈志龙发布微博称因为追踪报道渤海银行南京分行在“杨军出逃事件”被骗贷1496万元一事，受到渤海银行南京分行的人身威胁。
12月23日，渤海银行南京分行“陈志龙微博言论”发表声明，称南京分行始终任何主使参与恐吓、威胁该记者的。并表示该行已笔垫款提取了拨备，并密切配合有关部门做好清收工作。
点评：
中小银行激进的业务扩张，是多家银行集体沦陷宇扬集团事件的深层次理由。近年来中小银行急于扩张，在各地招兵买马，战线拉得很长。一些在竞争中不占优势的中小银行，不得不走上不顾风险、盲目扩张的道路。
银行内部也承受着的业务压力，从内部管理来看，扩张过快，管理人手匮乏，一人多岗，缺乏制衡，内控机制形同虚设，极易酿成重大风险。当风控所要求的谨慎同扩张所要求的激进发生矛盾时，银行纷纷选择隐瞒风险。
NO.3 汉口银行卷入5527万元
假担保事件
破坏指数：★★★★☆
2011年4月2日，一名身材高大的黑衣男子冲闯“全国城市商业银行第十一届发展论坛”演讲席，高声指责主持人汉口银行董事长陈新民在风险防范重大违规操作。突然变故导致会场一片混乱，随后该男子被警方强制带离会场，汉口银行董事长陈新民当场发表口头声明并向大会代表鞠躬道歉。
这震惊一幕发生在武汉东湖宾馆，黑衣男子名为艾群策，武汉人，47岁，自称青岛万国宝通投资事务中心董事长兼首席执行官和武汉万国宝通生物谷股份有限公司董事长。
事件缘起：
据周报记者硕士论文，2010年7月2日，艾群策所在的武汉生物谷公司涉入一起民事诉讼，“武汉生物谷公司在2004年11月8日为武汉思登达（集团）有限公司担保，但担保人在担保期间未履行担保义务，武汉中院遂于2006年11月13日裁定追加武汉生物谷公司为本案的被执行人。2009年6月20日的民事裁定：‘武汉生物谷公司尚欠申请执行人汉口银行股份有限公司新路支行本金527.105万元及利息。’武汉生物谷公司汉口银行的债务人，债务金额527万元，担保所涉及的总金额为5527万元，250亩涉及黄陂区木兰湖的土地被冻结。”
艾群策表示对公司对外非法担保一事毫不知情，而后开始，无果后多次表示要求向汉口银行偿还这527万元贷款，均遭婉拒。艾群策“却做笼子这样陷害我”，导致上述一幕发生。
周报报道发布“汉口银行假担保调查：5527万元贷款暗箱操作”稿件后，汉口银行4月7日在其上发布严正声明，“报道与客观事实不符，其一是‘假担保’一说颠倒事实真相；其二是所报道艾群策身份与其真实身份不符；其三是报道对采访情况的叙述多有虚构”。
4月10日晚间，《周报》记者姚海鹰微博的形式，驳斥了汉口银行上的声明，表示周报和记者不任何虚假报道。汉口银行表示董事长陈新民于4月6日已经向银监会有关部门汇报了处理情况，结果仍未出。
点评：
此案件有任何结果，但也能从中窥出一些痕迹“银行自身的业务流程一些【会计论文】，透明化；而在事件爆发，也给行业者交代。把服务客户工作的核心，而非纯粹追求利润、追求规模，才能赢得社会的信赖。”
NO.4 温州银行惊曝1600万骗贷案
破坏指数：★★★★
“监守自盗”的骗贷案并不少见，但温州银行一位普通的信贷员却连续7次都成功骗贷，共骗了1600多万元贷款。这一出骗贷案发生在温州银行塘下支行，主人公名为黄范晔，今年31岁，在温州银行工作近7年，负责银行信贷业务。
事件缘起：
2008年黄的朋友陈某继续800万资金，在典当行借款后由黄做了担保；但陈某偿还能力，典当行转向黄逼债；黄与陈伪造了房地产证等，向温州银行塘下支行贷款，次拿到600万贷款，黄陈两人在半年之内，用同样手法继续骗贷，共计7次骗贷超1600万元。黄范晔已于2011年4月中旬被捕，案件正在审理中。
点评：
骗贷案件暴露了两个【会计论文】，是整个行业性的揽储大战，为了追求利润、规模、排名、指标达标，银行的扩张心态很紧张；个【会计论文】是，银行内部风险管理机制漏洞，本该对贷款严格审核的信贷部门负责人，甚 【论文格式范文】 至是支行行长并承担起相应的责任，对于信贷员拉来的业务审核，涉嫌失职。
NO.5 渤海银行职员挪储户千万
私自放贷
破坏指数：★★★★
对老百姓来说，把钱银行是最安全的。但近年来中小银行的大举扩张，这样的安全感正不断受到挑战。《投资者报》记者就硕士论文到一起发生在山西的储户银行存款被盗案件。
事件缘起：
2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户的上千万存款，在不知情的情况下网银被转走，当地机关已经立案调查，调查盗走客户存款的论文格式范文窃贼，渤海银行太原分行的员工。而这些被盗存款并未银行员工的腰包，被放贷给资金的人。
机构调查结果是“渤海太分员工内外勾结，高息揽储，然后以客户名义私开网银，再网银客户存款。将其‘放贷’给资金者。”据硕士论文，此案很可能被定性为“非法集资”。
点评：
一，近几年城商行各项业务发展迅速，资产规模快速扩张，跨区域放开后经营网络不断延伸，快速发展与的管理之间的矛盾，操作风险的出现也就在所难免。总分支之间标准化和本地化的冲突也会导致风险放大。
另
破坏指数：★★★☆
2011年7月19日，银行内蒙古分行行长张凤槐妻子被绑架，次日，局成功解救人质，绑架案主使人图雅落网。蹊跷的是，绑架者的要求居然是：要么交付2亿元赎金，要么允许此前被调离岗位的中行呼和浩特市支行三名工作人员复职三个月。牵扯出一场银行内外合谋的非法集资案。
事件缘起：
绑架案主使人图雅操控着庞大的地下资金网，地下资金网的每一步都银行工作人员配合。
步，她先将社会资金吸纳进银行储蓄账户；步，储户除银行利息外，还与图雅另行签约，许诺20%的回报率；步，图雅银行大额无折存单管理的模糊地带，操控银行有关工作人员前后台合作，将这些储户资金转走，并图雅的指示，指定账户，投机获利。
在过去数年中，图雅从社会上吸纳的资金在农业银行内蒙古分行、包商银行、银行内蒙古分行等银行之间辗转腾挪，资金在银行“内鬼”下逃过层层风控关口，如出入无人之境。
直年6月，中行总行大额账户监控系统发出警报，内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻自查。中行内蒙古分行随后将呼和浩特支行三名工作人员停职。
“图雅绑架张凤槐之妻，因为中行突然采取行动，导致资金链崩盘。绑架者想管银行要两个亿。”知情人士。
点评：
一位金融界资深人士评论说，内蒙古这起恶性案件，于图雅国有商业银行的信用，构建了非法结算平台。在银行揽存愈演愈烈的情况下，它警示着银行操作风险和道德风险从未平息过。
NO.7 农发行吉林3亿连环贷款迷案
破坏指数：★★★☆
在媒体了农发行多起准政策性不良贷款案件，农发行三令五申加强风险制约，2011年初，又一起涉嫌违规的涉农贷款迷局浮出水面。由吉林省分行营业部牵线重组两家企业，规定盛祥公司以自有资金或股东自有资金偿还康润公司不良贷款，而康润公司曾涉嫌多次违规放贷，协助其他公司套取农发行的涉农贷款。
事件缘起：
时间回溯到2010年5月24日，农发行吉林省分行营业部总经理侯敏主持召开了总经理办公会议，在这次会议上形成了一份决议：同意农安盛祥玉米公司与长春市康润生物科技有限公司本着平等自愿的原则重组。
为了促成这次重组，吉林省分行营业部盛祥公司的要求作出了多达12项答复，：现行政策和贷款条件对盛祥公司积极贷款支持，余额制约在2亿元以内，保证连续支持3年，3年还继续支持；发生人事变动，应保证贷款支持的连续性；允许该企业不缴存风险准备金。
这份会议决议的原则是，明确集体承担责任。重组实际工作中遇到的重大【会计论文】，也要吉林省分行营业部总经理办公会议研究解决。
从当时的会议纪要中，吉林省分行营业部牵线两家企业的理由重组，盛祥公司以自有资金或股东自有资金偿还康润公司不良贷款。
点评：
吉林省在粮食收购中，收购资金以农发行政策性收购贷款和企业自有资金为主，高于临储粮的贸易粮。在这起复杂的连环贷款案中，康润公司使得农发行的收购贷款面临敞口风险。
NO.8 温州瓯海农村合作银行支行长违规揽存被免职
破坏指数：★★★
该银行短信平台向储户群发“存款加送”信息。浙江温州瓯海农村合作银行将军支行行长因非法揽储，被银监会温州监管分局要求严肃处理，并免除该支行行长的职务。
事件缘起：
2011年6月，温州瓯海农村合作银行将军支行行长潘徐翔因苦于“钱荒”，支行短信平台向客户群发信息，内容如下：“尊敬的客户：将军支行7月1日起推出‘存款加送奖金活动’，储蓄20万元加送1200元奖金，储蓄50万元加送5000元奖金，存款越多，奖金越高！”
几小时后，潘的这条群发短信出现在温州的各大论坛和个人微博上。天，发送这条短信的将军支行行长潘徐翔被瓯海农村合作银行总行免职。
点评：
自银行监管新规要求出台以来，将银行资本压力推上历史高点，贷款派存活款急剧减少，加上通胀走高、存款负利率加剧导致存款被投资等渠道分流，银行存款压力逐渐增大，“钱荒”的压力银行上至行长下至业务员皆幸免。
NO.9 深圳建行被指最大公司
破坏指数：★★★
2011年8月，深圳建行卷入新星化工互保金事件，从而被指放3000完要还6900万。建行随后回应称“贷3000万需还6900万”无事实，涉及股权性收益，是单的股权叫价溢价与违约金。扣除这两项，其贷款3000万两年支付的成本300万元。
事件缘起：
2009年新星化工公司为向建行深圳分行申请贷款6000万元，加入了深圳市总商会互保池，遂获批3000万元贷款，期限为3年。陈学敏万万没想到，厄运就此降临。
不到两年新星化工就提前清偿了贷款，但就在该公司紧锣密鼓打算上市期间，却被建行深圳分行纠缠在诡异的“期权财务顾问协议中”，导致其不得脱身，对正常上市造成影响。
忍无可忍之际，新星化工决定与建行对簿公堂，公布3000万元贷款期间发生的潜规则真相，2份不合理服务合同和“期权财务顾问协议”，前两份合同涉及向建行多交贷款利息之外的9
经济的发展，银行业高速增长的模式已经持续，紧缩的货币政策推动了民间借贷的迅速发展，社会融资结构也正在发生迁移，形形色色的民间金融工具也相应产生，但暗藏的风险也不得论文格式范文监管的与规范。
NO.10 工行储户900万存款失踪悬案
破坏指数：★★☆
储户工商银行江苏扬中支行的900万元存款被人偷偷转走，两年多来，经多方讨要，仍结果。时隔三年，储户状告工行丢失900万存款的纠纷在2011年11月开庭恢复审理。
事件缘起：
2008年6月，浙江人张菊花在工商银行江苏扬中支行存款900万元。2008年年底，张菊花的900万元存款居然不翼而飞了。
经多方硕士论文，张菊花得知的900万元存款是被工商银行扬中支行原营业部主任何卫华U盾网上银行转走的。
2009年9月，张菊花将工行扬中支行告上法庭，要求银行赔付其存款本金及利息。
2009年9月14日，工行扬中支行向扬中市局报案，称此事中有客户资金被外部人员诈骗嫌疑。当年9月19日，扬中市局决定立案侦查。镇江中院随后以此案涉及经济犯罪为由中止审理，将案件移交给了扬中市门。
镇江市中级人民法院民二庭庭长吴绍祥解释说，考虑到案子可能涉及刑事犯罪，法院担心民事和刑事分开处理，可能造成界定不明，从而影响判决结果，论文范文决定将案子移交机关侦查。
事情从银行转到法院再转到，张菊花陷入了两年多的漫长等待之中。
点评：
先不管双方孰对孰错，安全【会计论文】一直是银行电子业务面临的最大考验。风险事件影响了客户使用电子银行的信心，威胁着客户资金安全和银行资金安全，制约电子银行发展的因素。
[1]
破坏指数：★★★★★
2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务被济南市委免去，并任命了4位新高管。而三位高管全部免职的理由是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。
事件缘起：
2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市接到报案，某银行在受理业务咨询中一存款单位所持“存款证实书”系伪造。而后局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某他犯罪嫌疑人抓获归案。
济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件中发动了社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的总经理，而后被司法调查。
这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元，齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯。2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。 随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。
案件爆发后，受60亿元传闻影响，公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，企业开始拒收齐鲁银行的票据。大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。
点评：
对于的中小银行而言，拉存款始终是压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这硕士论文触据、高息揽储等违规的理由。而银行内部管理也漏洞，内部避开。
而单纯从票据伪造的角度来看，出了承兑汇票管理的。仅有一承兑汇票实行了电子化，大尚为纸质，加上大小银行的系统不统
一、银行当场识别承兑汇票的真假而被骗。
NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走
破坏指数：★★★★☆
2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。随后“渤海银行超亿元贷款被卷走”公众视野。
事件缘起：
2011年8月底失踪，南京宇扬集团董事长杨军失踪，一些国有大行和股份制银行，都被卷入其留下的债务危机，涉及总量不少于3亿元，以渤海银行贷款额最大。
宇扬集团前身是南京宇扬金属制品有限公司，成立于2001年，初期靠做脚手架起家，后来规模逐渐扩大。事发前宇扬集团拥有六家分公司，生产建筑用系统脚手架等。
宇扬集团董事长杨军跑路后，令多家银行陷入紧张，贷款银行有十多家，而渤海银行则是贷款最大的一家。渤海银行向宇扬集团开具的两张银行承兑汇票，为9000万元和5960万元，两笔合计逾亿元。
后渤海银行曾就此事向监管部门递送过一份简报，但报告贷款总额，汇报和评估风险敞口情况。近日，江苏银监局已派出工作组，调查该行向南京宇扬集团发放的两笔合计超亿元贷款。
12月22日，据媒体报道，南京新华日报记者陈志龙发布微博称因为追踪报道渤海银行南京分行在“杨军出逃事件”被骗贷1496万元一事，受到渤海银行南京分行的人身威胁。
12月23日，渤海银行南京分行“陈志龙微博言论”发表声明，称南京分行始终任何主使参与恐吓、威胁该记者的。并表示该行已笔垫款提取了拨备，并密切配合有关部门做好清收工作。
点评：
中小银行激进的业务扩张，是多家银行集体沦陷宇扬集团事件的深层次理由。近年来中小银行急于扩张，在各地招兵买马，战线拉得很长。一些在竞争中不占优势的中小银行，不得不走上不顾风险、盲目扩张的道路。
银行内部也承受着的业务压力，从内部管理来看，扩张过快，管理人手匮乏，一人多岗，缺乏制衡，内控机制形同虚设，极易酿成重大风险。当风控所要求的谨慎同扩张所要求的激进发生矛盾时，银行纷纷选择隐瞒风险。
NO.3 汉口银行卷入5527万元
假担保事件
破坏指数：★★★★☆
2011年4月2日，一名身材高大的黑衣男子冲闯“全国城市商业银行第十一届发展论坛”演讲席，高声指责主持人汉口银行董事长陈新民在风险防范重大违规操作。突然变故导致会场一片混乱，随后该男子被警方强制带离会场，汉口银行董事长陈新民当场发表口头声明并向大会代表鞠躬道歉。
这震惊一幕发生在武汉东湖宾馆，黑衣男子名为艾群策，武汉人，47岁，自称青岛万国宝通投资事务中心董事长兼首席执行官和武汉万国宝通生物谷股份有限公司董事长。
事件缘起：
据周报记者硕士论文，2010年7月2日，艾群策所在的武汉生物谷公司涉入一起民事诉讼，“武汉生物谷公司在2004年11月8日为武汉思登达（集团）有限公司担保，但担保人在担保期间未履行担保义务，武汉中院遂于2006年11月13日裁定追加武汉生物谷公司为本案的被执行人。2009年6月20日的民事裁定：‘武汉生物谷公司尚欠申请执行人汉口银行股份有限公司新路支行本金527.105万元及利息。’武汉生物谷公司汉口银行的债务人，债务金额527万元，担保所涉及的总金额为5527万元，250亩涉及黄陂区木兰湖的土地被冻结。”
艾群策表示对公司对外非法担保一事毫不知情，而后开始，无果后多次表示要求向汉口银行偿还这527万元贷款，均遭婉拒。艾群策“却做笼子这样陷害我”，导致上述一幕发生。
周报报道发布“汉口银行假担保调查：5527万元贷款暗箱操作”稿件后，汉口银行4月7日在其上发布严正声明，“报道与客观事实不符，其一是‘假担保’一说颠倒事实真相；其二是所报道艾群策身份与其真实身份不符；其三是报道对采访情况的叙述多有虚构”。
4月10日晚间，《周报》记者姚海鹰微博的形式，驳斥了汉口银行上的声明，表示周报和记者不任何虚假报道。汉口银行表示董事长陈新民于4月6日已经向银监会有关部门汇报了处理情况，结果仍未出。
点评：
此案件有任何结果，但也能从中窥出一些痕迹“银行自身的业务流程一些【会计论文】，透明化；而在事件爆发，也给行业者交代。把服务客户工作的核心，而非纯粹追求利润、追求规模，才能赢得社会的信赖。”
NO.4 温州银行惊曝1600万骗贷案
破坏指数：★★★★
“监守自盗”的骗贷案并不少见，但温州银行一位普通的信贷员却连续7次都成功骗贷，共骗了1600多万元贷款。这一出骗贷案发生在温州银行塘下支行，主人公名为黄范晔，今年31岁，在温州银行工作近7年，负责银行信贷业务。
事件缘起：
2008年黄的朋友陈某继续800万资金，在典当行借款后由黄做了担保；但陈某偿还能力，典当行转向黄逼债；黄与陈伪造了房地产证等，向温州银行塘下支行贷款，次拿到600万贷款，黄陈两人在半年之内，用同样手法继续骗贷，共计7次骗贷超1600万元。黄范晔已于2011年4月中旬被捕，案件正在审理中。
点评：
骗贷案件暴露了两个【会计论文】，是整个行业性的揽储大战，为了追求利润、规模、排名、指标达标，银行的扩张心态很紧张；个【会计论文】是，银行内部风险管理机制漏洞，本该对贷款严格审核的信贷部门负责人，甚 【论文格式范文】 至是支行行长并承担起相应的责任，对于信贷员拉来的业务审核，涉嫌失职。
NO.5 渤海银行职员挪储户千万
私自放贷
破坏指数：★★★★
对老百姓来说，把钱银行是最安全的。但近年来中小银行的大举扩张，这样的安全感正不断受到挑战。《投资者报》记者就硕士论文到一起发生在山西的储户银行存款被盗案件。
事件缘起：
2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户的上千万存款，在不知情的情况下网银被转走，当地机关已经立案调查，调查盗走客户存款的论文格式范文窃贼，渤海银行太原分行的员工。而这些被盗存款并未银行员工的腰包，被放贷给资金的人。
机构调查结果是“渤海太分员工内外勾结，高息揽储，然后以客户名义私开网银，再网银客户存款。将其‘放贷’给资金者。”据硕士论文，此案很可能被定性为“非法集资”。
点评：
一，近几年城商行各项业务发展迅速，资产规模快速扩张，跨区域放开后经营网络不断延伸，快速发展与的管理之间的矛盾，操作风险的出现也就在所难免。总分支之间标准化和本地化的冲突也会导致风险放大。
另
一、银行内控设计【会计论文】，审核制度不完善、不严格，内部人寻租钻漏洞。
NO.6 中行内蒙分行行长夫人绑架案破坏指数：★★★☆
2011年7月19日，银行内蒙古分行行长张凤槐妻子被绑架，次日，局成功解救人质，绑架案主使人图雅落网。蹊跷的是，绑架者的要求居然是：要么交付2亿元赎金，要么允许此前被调离岗位的中行呼和浩特市支行三名工作人员复职三个月。牵扯出一场银行内外合谋的非法集资案。
事件缘起：
绑架案主使人图雅操控着庞大的地下资金网，地下资金网的每一步都银行工作人员配合。
步，她先将社会资金吸纳进银行储蓄账户；步，储户除银行利息外，还与图雅另行签约，许诺20%的回报率；步，图雅银行大额无折存单管理的模糊地带，操控银行有关工作人员前后台合作，将这些储户资金转走，并图雅的指示，指定账户，投机获利。
在过去数年中，图雅从社会上吸纳的资金在农业银行内蒙古分行、包商银行、银行内蒙古分行等银行之间辗转腾挪，资金在银行“内鬼”下逃过层层风控关口，如出入无人之境。
直年6月，中行总行大额账户监控系统发出警报，内蒙古境内40多个账户资金异常，勒令分行即刻自查。中行内蒙古分行随后将呼和浩特支行三名工作人员停职。
“图雅绑架张凤槐之妻，因为中行突然采取行动，导致资金链崩盘。绑架者想管银行要两个亿。”知情人士。
点评：
一位金融界资深人士评论说，内蒙古这起恶性案件，于图雅国有商业银行的信用，构建了非法结算平台。在银行揽存愈演愈烈的情况下，它警示着银行操作风险和道德风险从未平息过。
NO.7 农发行吉林3亿连环贷款迷案
破坏指数：★★★☆
在媒体了农发行多起准政策性不良贷款案件，农发行三令五申加强风险制约，2011年初，又一起涉嫌违规的涉农贷款迷局浮出水面。由吉林省分行营业部牵线重组两家企业，规定盛祥公司以自有资金或股东自有资金偿还康润公司不良贷款，而康润公司曾涉嫌多次违规放贷，协助其他公司套取农发行的涉农贷款。
事件缘起：
时间回溯到2010年5月24日，农发行吉林省分行营业部总经理侯敏主持召开了总经理办公会议，在这次会议上形成了一份决议：同意农安盛祥玉米公司与长春市康润生物科技有限公司本着平等自愿的原则重组。
为了促成这次重组，吉林省分行营业部盛祥公司的要求作出了多达12项答复，：现行政策和贷款条件对盛祥公司积极贷款支持，余额制约在2亿元以内，保证连续支持3年，3年还继续支持；发生人事变动，应保证贷款支持的连续性；允许该企业不缴存风险准备金。
这份会议决议的原则是，明确集体承担责任。重组实际工作中遇到的重大【会计论文】，也要吉林省分行营业部总经理办公会议研究解决。
从当时的会议纪要中，吉林省分行营业部牵线两家企业的理由重组，盛祥公司以自有资金或股东自有资金偿还康润公司不良贷款。
点评：
吉林省在粮食收购中，收购资金以农发行政策性收购贷款和企业自有资金为主，高于临储粮的贸易粮。在这起复杂的连环贷款案中，康润公司使得农发行的收购贷款面临敞口风险。
NO.8 温州瓯海农村合作银行支行长违规揽存被免职
破坏指数：★★★
该银行短信平台向储户群发“存款加送”信息。浙江温州瓯海农村合作银行将军支行行长因非法揽储，被银监会温州监管分局要求严肃处理，并免除该支行行长的职务。
事件缘起：
2011年6月，温州瓯海农村合作银行将军支行行长潘徐翔因苦于“钱荒”，支行短信平台向客户群发信息，内容如下：“尊敬的客户：将军支行7月1日起推出‘存款加送奖金活动’，储蓄20万元加送1200元奖金，储蓄50万元加送5000元奖金，存款越多，奖金越高！”
几小时后，潘的这条群发短信出现在温州的各大论坛和个人微博上。天，发送这条短信的将军支行行长潘徐翔被瓯海农村合作银行总行免职。
点评：
自银行监管新规要求出台以来，将银行资本压力推上历史高点，贷款派存活款急剧减少，加上通胀走高、存款负利率加剧导致存款被投资等渠道分流，银行存款压力逐渐增大，“钱荒”的压力银行上至行长下至业务员皆幸免。
NO.9 深圳建行被指最大公司
破坏指数：★★★
2011年8月，深圳建行卷入新星化工互保金事件，从而被指放3000完要还6900万。建行随后回应称“贷3000万需还6900万”无事实，涉及股权性收益，是单的股权叫价溢价与违约金。扣除这两项，其贷款3000万两年支付的成本300万元。
事件缘起：
2009年新星化工公司为向建行深圳分行申请贷款6000万元，加入了深圳市总商会互保池，遂获批3000万元贷款，期限为3年。陈学敏万万没想到，厄运就此降临。
不到两年新星化工就提前清偿了贷款，但就在该公司紧锣密鼓打算上市期间，却被建行深圳分行纠缠在诡异的“期权财务顾问协议中”，导致其不得脱身，对正常上市造成影响。
忍无可忍之际，新星化工决定与建行对簿公堂，公布3000万元贷款期间发生的潜规则真相，2份不合理服务合同和“期权财务顾问协议”，前两份合同涉及向建行多交贷款利息之外的9
7.2万元，而后者涉及建行强夺新星化工2688.82万元股权利益。
点评：经济的发展，银行业高速增长的模式已经持续，紧缩的货币政策推动了民间借贷的迅速发展，社会融资结构也正在发生迁移，形形色色的民间金融工具也相应产生，但暗藏的风险也不得论文格式范文监管的与规范。
NO.10 工行储户900万存款失踪悬案
破坏指数：★★☆
储户工商银行江苏扬中支行的900万元存款被人偷偷转走，两年多来，经多方讨要，仍结果。时隔三年，储户状告工行丢失900万存款的纠纷在2011年11月开庭恢复审理。
事件缘起：
2008年6月，浙江人张菊花在工商银行江苏扬中支行存款900万元。2008年年底，张菊花的900万元存款居然不翼而飞了。
经多方硕士论文，张菊花得知的900万元存款是被工商银行扬中支行原营业部主任何卫华U盾网上银行转走的。
2009年9月，张菊花将工行扬中支行告上法庭，要求银行赔付其存款本金及利息。
2009年9月14日，工行扬中支行向扬中市局报案，称此事中有客户资金被外部人员诈骗嫌疑。当年9月19日，扬中市局决定立案侦查。镇江中院随后以此案涉及经济犯罪为由中止审理，将案件移交给了扬中市门。
镇江市中级人民法院民二庭庭长吴绍祥解释说，考虑到案子可能涉及刑事犯罪，法院担心民事和刑事分开处理，可能造成界定不明，从而影响判决结果，论文范文决定将案子移交机关侦查。
事情从银行转到法院再转到，张菊花陷入了两年多的漫长等待之中。
点评：
先不管双方孰对孰错，安全【会计论文】一直是银行电子业务面临的最大考验。风险事件影响了客户使用电子银行的信心，威胁着客户资金安全和银行资金安全，制约电子银行发展的因素。
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