审计鄂尔多斯小微企业信贷样本

“鄂尔多斯”为蒙古语，汉意为“众多的宫殿”，是成吉思汗首领部落的名称。四大国有商业银行体制革新后，在鄂尔多斯压缩了机构网点，逐步退出了农村服务领域，向大项目、行业、企业。而城乡信用社资金，中小企业和农牧民的资金需求，其贷款的担保、抵押条件较高。
在如此背景下，鄂尔多斯商业银行、包商银行鄂尔多斯分行和东胜农村商业银行等中小企业和个人贷款的金融机构应运而生。
《环球财经》：在我国建立起适应中小企业群体融资特点的小企业贷款机制并论文格式范文易，请您谈谈包商银行选择将小微企业信贷主打业务的初衷和缘起。
，国有商业银行强大的资金实力和社会影响力，赋予了城市商业银行企及的竞争优势；是大企业面临着贷款度过高导致的流动性风险。因此，与大银行争夺大客户，必定会把推向傍大款、垒大户的独木桥上，今后的发展道路将会越走越窄。为此，2005年，包商银行立足实际，战略转型，明确了服务中小企业的市场定位，在银监会“六项机制”指引下，以解决中小企业融资难题为己任，率先引进国际先进的小微企业信贷技术和成功经验，了国内首批与世界银行、开发银行合作开展小微企业信贷项目的金融机构。
6年来，包商银行学习了德国IPC公司微小贷款的实践经验，本着“先固化，再优化”的思路，经过不断总结、提炼和创新，逐步形成了小微企业特点的信贷技术，建立了“重浅析【会计论文】，轻担保”，也破除抵押物崇拜，客户商业运作形成的财务流为核心，综合评价客户的偿还能力、偿还意愿和持续经营能力的信贷评价机制，创造性地出台了一系列专门为微小企业服务的信贷制度和流程。
环球财经：您提到的微小企业贷款是指多少金额的贷款，据硕士论文，每家银行的定义标准并不一致。
韩征：2009年在新的事业部组织架构下，包商银行以客户细分为，将原来的微小企业金融部细分为微小企业金融部和小企业金融部，服务于贷款100万元的微小企业和贷款100万元～刚)万元的小企业。
《环球财经》：从事小微企业信贷是论文格式范文信贷人员?
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是的。包商银行鄂尔多斯分行有一支管理、培训和专业经营在内的130多人的专业信贷员队伍，月均放款能力达到630笔、金额总计11 4亿元，为8000多户遍布各行业的小微企业、个体工商户和农牧民了正规的信贷服务，人均放款135笔，维护蓉产7667户，小微客产当年向贡献税收1亿多元，惠及了10904名劳动者就业、创业和展业。
截止到2011年10月末，包商银行鄂尔多斯分行用全行不到40％的资金，创造了全行60％的利润。
《环球财经》：请您一下小微企业贷款的利率是如何确定的。
韩_正
在利率定价上，坚持商业可持续“双赢”原则，经过财务浅析【会计论文】计算出微小企业贷款劳动密集型业务的筹资成本、人工费用、风险加价、合理利润空间当地银行市场竞争论文格式范文和民间借贷利率等因素，将微小贷款利率确定在18％。业务的发展进程，对信用度高、还款意愿好、履约好的优质客户实行最高

2.4个百分点的利率优惠。

在担保方式上，5万元的贷款一般只信用担保，95％的贷款不注册登记时抵押，不评估、公证，把基于“流”文化的浅析【会计论文】技术贯穿到底绝仅流于形式，的不抵押不产生其他费用的贷款模式使客户保持了最低交易成本，微小企业的承受能力，也在覆盖经营风险的同时，使银行一定的盈利空间。
在授权审批上，实行矩阵式的授权管理体系，高效审批。一般情况下，一笔10万元的贷款从客户申请到贷款发放只3个工作日，10万元贷款5～7个工作日。